Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Все шли навстречу
До 27 лет мастер цеха домостроительного комбината Людмила Лукьяница жила неплохо. Вышла замуж, родила ребенка, развелась, нашла другого мужчину… Жила небогато, без изысков, но зарплаты вполне хватало. Все несчастья начались четыре года назад с кредитной истории. Знакомые попросили вернуть деньги раньше срока, а тут кстати подвернулась реклама одного из банков. Кредит решил все проблемы. С долгами рассчиталась и даже купила стиральную машину, холодильник.
Ежемесячные выплаты карман не тяготили. А потом ее муж потерял работу и родилась дочка Вика.
Сначала решили кредит оплатить декретными, но затеяли вдруг ремонт двух комнат в коммуналке. Денег перестало хватать даже на молоко. Она снова пришла в банк. Ей выдали еще 30 тысяч, но они быстро закончились. Проценты набегали быстрее заработанных денег. А Люду ждал еще один удар: Сергей сказал, что уходит из семьи…
Процентный капкан
И рада бы Людмила остановиться, но уже влезла в такую долговую яму, из которой выбраться непросто. Сработала и агрессивная реклама. Да еще менеджеры-консультанты очень доброжелательные попались:
— Когда будете оформляться, не говорите о кредитах в других банках. Ведь вам так нужны деньги, правда?
А жизнь Людмилы превратилась в сплошное перекредитование. Новые долги уходили на оплату старых. Мало что соображая, женщина легко соглашалась на активацию все новых кредитных карт. Только оформит в одном банке, как тут же, словно по волшебству, звонят из другого:
— Вы наш постоянный, один из лучших клиентов! Возьмите кредит. Только для вас — низкие процентные ставки!
В этой гонке она не заметила, что долг перевалил за миллион. И каждый месяц она должна теперь платить по 66 тысяч рублей при зарплате в 25!
Угрозы и намеки
Телефон женщины не умолкает. Ей звонят из банков:
— Сокрытием от нас информации о других кредитах вы совершали мошеннические действия. Платите или отправитесь в тюрьму!
А в одном банке пошли дальше:
— Если денег не будет, с вами пообщаются чеченские коллекторы. А у вас маленькая дочь!
Людмила прекрасно знает про коллекторские агентства. Им перепродают долги клиентов.
— Хочу продать почку, — плачет Людмила. — Но мне сказали, что в России заплатят за нее максимум 20 тысяч долларов. А это только половина долга. Сейчас ищу тех, кто покупает органы. Может, предложат подороже?
«Возьмите еще взаймы!»
От долгов она не отказывается.
— В любом случае буду расплачиваться, — утверждает она. — Мне нужно только время, а его нет катастрофически. Один кредит у меня под 18 процентов, другой — под 23. Я скоро с ума сойду от этих цифр. А мне все звонят и предлагают перекредитоваться!
А она и так задолжала уже семи банкам…
— Каждое утро просыпаюсь с мыслью о деньгах. Я хотела наложить на себя руки, но у меня маленькая дочь и сын. Я не знаю, что делать, — признается Людмила. — Если бы взяли, отдала бы себя в рабство, лишь бы освободиться от кабалы.
КОМПЕТЕНТНО
Юрист Людмила ЖИДКЕВИЧ:
— Банки обязательно проверяют кредитные истории своих клиентов. Поэтому их действия малопонятны, но от этого Лукьянице не легче. При обвинениях банк будет ссылаться на кредитный договор. Людмиле не помешает правовой анализ документов, пусть обратится к юристу. Надо уточнить сумму, проценты, посмотреть срок исполнения обязательств.
В договоре прописывается порядок возмещения долгов. Возможно, там есть пункт о привлечении к уголовной ответственности. Но мошенничество маловероятно. Продать долги — так называемая уступка прав требований — действительно могут. Но опять же банки должны предупреждать в правовых рамках. Если есть угрозы, нужны свидетели. И тогда пусть пишет заявление в милицию.
ЗВОНОК КОЛЛЕКТОРУ
Глава одного питерского коллекторского агентства Дмитрий вот что сказал по этому поводу:
— Скорее всего, женщина стала жертвой черных брокеров. Но, как бы то ни было, прежде всего она виновата сама. Ей остается надеяться на закон по банкротству физических лиц. Скоро такой должен быть. За свое здоровье ей, думаю, не стоит беспокоиться. Это только суммарный долг у нее внушительный — больше миллиона. А разделить на семь банков, получается мало. Если кто-то, к примеру, нам предложит купить ее долги, мы откажемся. За копейки связываться с этим делом никто не будет.
КСТАТИ
А может ли банк изменить процентную ставку во время кризиса?
Те, кто взял кредит, особенно крупный — на покупку квартиры или машины, — сейчас тоже переживают. Может ли банк потребовать вернуть его досрочно? Нет, уверяют эксперты. А вот что касается процентной ставки — стоит внимательно перечитать договор.
Если в нем не предусмотрена возможность изменить процентную ставку, банк не имеет права это делать. В противном случае заемщик вправе обратиться в суд. У банка единственная возможность поднять ставку или заставить что-то погасить досрочно только в одном случае — если сам заемщик нарушал условия кредитного договора: несвоевременно и не в полном объеме гасил долг.
Нередко нас просят задать экспертам и такой вопрос: если банк лопнул, а человек брал там кредит… может, в таком случае и возвращать долг уже не обязательно? Платить все равно придется. Ведь в кризисный банк непременно придут внешние управляющие. Первое, что они сделают, проверят, кто получал здесь кредиты, и примут все меры, чтобы эти деньги вернуть.
