Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Банк России отозвал лицензию у казанского Татагропромбанка, четвертого по счету банка Татарстана, прекратившего деятельность с начала весны.
Как отмечают эксперты, кризис в банковской системе региона был вызван отзывом лицензии у Татфондбанка.
Как заявила журналистам зампред Банка России Ольга Полякова, тесная связь и зависимость операционной деятельности Татагропромбанка от Татфондбанка, лицензия которого была отозвана 3 марта 2017 г., и его конечного бенефициара, во многом и стала причиной ухудшения финансового состояния финучреждения.
«В ситуации, когда собственники банка не проявили готовности оказать ему поддержку, реальная возможность для продолжения работы банка отсутствовала. Неэффективность выбранной владельцами банка бизнес-модели, ориентированной на кредитование преимущественно собственного бизнеса, и, как следствие, низкое качество активов в совокупности с неадекватной оценкой рисков, привели к полной утрате капитала банка», — отметила Полякова.
Банковский кризис в Татарстане
Банк России 5 апреля 2017 года отозвал лицензию у Татагропромбанка в связи с полной утратой банком капитала. По данным регулятора, Татагропромбанк проводил операции, направленные на финансирование кредитных организаций, входящих в неформальную банковскую группу, возглавляемую Татфондбанком. В итоге капитал банка приобрел отрицательное значение — порядка 0,6 млрд рублей.
Татагропромбанк стал четвертой с начала марта кредитной организацией в республике, у которой была отозвана лицензия. Банк России 3 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у казанских Татфондбанка, Интехбанка и Анкор банка. Замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова уверена, что последний отзыв лицензии — это не что иное, как «бродящий по Татарстану призрак» обанкротившегося Татфондбанка.
Более того, именно с кризисом в Татфондбанке эксперт связывает и недавние отставки первых лиц финансового рынка региона: 30 марта своего поста лишился глава Национального банка Татарстана (отделение Волго-Вятского главного управления Банка России) Мидхат Шагиахметов. А 3 апреля уволился по собственному желанию премьер-министр Татарстана Ильдар Хадиков, который являлся также председателем совета директоров Татфондбанка. «Чиновники столь высокого уровня не приняли своевременных мер по уведомлению финансового регулятора о том, что в банковском секторе региона есть проблемы», — объясняет их отставки Мильчакова.
Пятно на репутации
Мильчакова полагает, что острая реакция СМИ и пользователей социальных сетей может негативно повлиять на репутацию небольших банков республики, препятствовать получению ими рейтингов от международных рейтинговых агентств и привлечению капитала на зарубежных рынках. В то же время она сомневается, что данный кризис способен нанести ущерб имиджу Татарстана, в том числе в глазах иностранных инвесторов.
По словам председателя совета Банковской ассоциации Татарстана Людмилы Китайцевой, отзыв лицензии у Татагропромбанка был ожидаемым, и он не приведет к массовому оттоку клиентов из других банков республики.
«Конечно, доверие вкладчиков несколько пошатнулось, но я хочу сказать, что те банки, которые на протяжении долгих лет работают у нас, региональные, может, они не такие крупные, но все-таки достаточно известные. И уже сложился пул людей, которые доверяют своим банкам. Поэтому я не думаю, что все вкладчики побегут из региональных банков, поскольку там процент все равно более или менее выше, чем в государственных банках. Я думаю, что большого оттока не будет», — сказала она.
Как помогут бизнесменам
По словам министра экономики Татарстана Артема Здунова, предприниматели — клиенты Татагропромбанка, которые пострадали в связи с отзывом у банка лицензии, получат такую же поддержку, как и клиенты Татфондбанка. «У нас комиссия создана, аналогичная поддержка (будет оказана предпринимателям — клиентам Татагропромбанка), которая оказывается всем клиентам банков, у которых отозвали лицензии. Там и льготные кредиты, и лизинг, и консультативная поддержка, то есть весь спектр», — сказал Здунов.
Сейчас в республике действует программа для пострадавших предпринимателей Татфондбанка и Интехбанка по выдаче льготных микрозаймов. Она предполагает выдачу микрозаймов на сумму до 3 млн рублей на срок до трех лет по ставке 5% годовых. В конце декабря 2016 года президент Татарстана поручил выделить 1 млрд рублей на эти цели Фонду поддержки предпринимателей.
Кроме того, 15 марта этого года стартовала программа лизинга для пострадавших от банковского кризиса предпринимателей. В ней могут принять участие все юридические лица, включая индивидуальных предпринимателей. Предметом лизинга может быть любое имущество: станки, оборудование, колесная техника, спецтехника, здания и сооружения, кроме того, можно взять в лизинг б/у оборудование.
Ставка по договору — 8% годовых, срок до пяти лет. Также предусмотрена компенсация части лизинговых платежей.
Уполномоченный при президенте Татарстана по защите прав предпринимателей Тимур Нагуманов рассказал, что Татагропромбанк по сравнению с Татфондбанком обслуживал значительно меньше юридических лиц.
«Но здесь надо понимать, что проблема одного предпринимателя — это иногда маленькая трагедия, за которой стоит большое количество физических лиц: это работники, контрагенты, партнеры. Проблемы в кредитном учреждении даже для одного предпринимателя могут обернуться проблемой для большого количества людей, что происходит сейчас со всеми банками Татарстана», — сказал он ТАСС и добавил, что с середины декабря 2016 года открыта горячая линия для консультирования предпринимателей по всем вопросам, в первую очередь юридического характера.
Физлицам вернут вклады
АСВ уже сообщило, что выплаты страхового возмещения вкладчикам Татагропромбанка начнутся не позднее 19 апреля. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 11 апреля. Заявления о выплате страхового возмещения вкладчики могут подавать в течение всего периода ликвидации банка. Однако полностью вернуть свои вклады смогут лишь те, у кого они не превышали 1,4 млн рублей.
По данным АСВ, общий объем вкладов населения в Татагропромбанке, по предварительным данным, составляет 1,87 млрд рублей, из которых 1,85 млрд рублей приходится на вклады, подлежащие страховому возмещению через агентство.
Что станет с центром исламского банкинга
В то же время крах небольшого Татагропромбанка нанес существенный ущерб важному пилотному проекту в регионе — партнерскому (или исламскому) банкингу. Дело в том, что именно потерявший лицензию банк был опорным пунктом для работы с исламскими финансами. Партнерский или исламский банкинг оказывает альтернативный вид финансовых услуг, главная особенность которых — отказ от ссудного процента, осуществления высокорисковых операций и сделок с неопределенностью. Банки напрямую получают доходы от прибыли бизнес-проектов, в которые вкладывают средства.
По словам Китайцевой, властям региона теперь придется выбирать новый опорный банк для реализации в регионе пилотного проекта по партнерскому банкингу.
«Банк не занимал большую нишу (на рынке), но он был опорным пунктом для работы с исламскими финансами, так называемыми партнерскими банками. Сейчас, наверное, какой-то другой (банк) будут определять, ведь все равно наш регион — пилотный проект для партнерского банкинга. Я надеюсь, что проект теперь от нас не уйдет», — сказала Китайцева.
