Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Спровоцированный кризисом рост неплатежей по кредитам расшевелил чиновников. В Минэкономразвития (МЭР) подготовили очередную версию законопроекта о банкротстве физических лиц. Если предложения министерства будут одобрены, неплатежеспособные граждане смогут реабилитироваться перед кредиторами, отдав за долги любое стоящее имущество: машину, дачу, квартиру.
Само слово «банкротство» россиян пугает. Хорошо, придумаем новый термин, решили в Минэкономразвития и написали закон о «реабилитации», «свежем старте» и «восстановительных процедурах». Новый законопроект предлагает считать должника «чистым» перед кредитором сразу же с момента запуска процедуры банкротства, точнее — реабилитации. Механизм включает в себя списание части долга с условием, что другую часть заемщик погасит своим имуществом (автомобилем, дачей, земельным участком, любой другой недвижимостью) и прочими доходами.
Здесь есть важный нюанс — единственное жилье должника конфискации подлежать не будет. На все процедуры отводится три месяца с момента возбуждения дела о банкротстве. После этого заемщик-банкрот может считаться полностью реабилитированным и освобождается от всех обязательств перед банком. Есть и другая схема — реструктуризация долга на пять лет. Реструктурировать можно будет любые долги, в том числе и по налогам, за исключением текущих платежей вроде алиментов. При этом кредиторы не будут продолжать «кошмарить» должника, начисляя ему пени и штрафы.
Поводом для обращения в арбитражный суд, по идее чиновников МЭРа, может стать полугодовая задолженность. Ее минимальная планка — 50 тыс. рублей. Инициатором банкротства может стать не только кредитор, но и сам должник.
Напомним, это уже не первая попытка решить проблему должников. Прошлой осенью особо агрессивно настроенные парламентарии требовали вместо составления плана реструктуризации долгов и всевозможных отсрочек ввести уголовную ответственность для горе-заемщиков, снизив с 250 тыс. до 10 тыс. рублей уровень задолженности, при котором против уклоняющегося от уплаты кредита должника может быть возбуждено уголовное дело.
Депутатская «жажда крови» аукнулась в декабре прошлого года. Первой волной кризиса из уютных кабинетов смыло немало «белых воротничков» — того самого «среднего класса», который быстро усвоил западную привычку жить в долг. Потерявшие работу или лишившиеся части доходов «середняки», не защищенные ничем, ударились в панику. А правительству пришлось решать проблему неуплаты кредитов через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию («Известия» не раз писали об этой программе), что стоило немалых денег.
Теперь из одной крайности чиновники ударились в другую, видимо, решив совсем не бить лежачего и даже не журить.
Такая «реабилитация» будет влиять на кредитную историю. Но это отнюдь не значит, что человек больше не сможет взять кредит
— Задача этого закона не обанкротить человека, а, скорее, очистить от обязательств перед банком. Поэтому мы и вводим понятие «fresh start» (буквально — «свежий старт»), — прокомментировали «Известиям» свою инициативу в МЭРе. — Конечно, такая «реабилитация» будет влиять на кредитную историю. Но это отнюдь не значит, что человек больше не сможет взять кредит.
А вот это, как минимум, странно. В тех же Штатах или Евросоюзе законы о банкротстве очень жесткие. Банкрот — это несмываемое клеймо. Речи о новых займах для такого человека (по крайней мере на довольно продолжительный срок) и быть не может. А в России, похоже, личный дефолт практически не предусматривает никакого наказания, за исключением запрета быть предпринимателем и занимать руководящие должности какое-то время. Так что российские банкиры совершенно справедливо опасаются, что после утверждения закона фактически любой человек сможет взять кредит и объявить себя банкротом. За время процедуры реабилитации должник может переоформить имущество на родственников, и тогда любые попытки банка взыскать долг будут обречены.
— Действительно, опасения, что мы сами можем простимулировать невозврат кредитов, есть, — признался член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Но, как показала практика реструктуризации ипотечных кредитов, условия «реабилитации» могут показаться людям жестче условий кредита, и они будут искать способы расплачиваться обычным порядком.
— У нас почему-то считается, что банкиры вообще против такого закона. Это не так, такой закон нам нужен, — рассказал «Известиям» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. — Для банков самый страшный риск в том, что государство может допустить псевдосоциальные перекосы. Мол, кризис, люди потеряли работу, часть доходов, надо все списать и простить. Но банк — это не благотворительная организация. Мы опасаемся, что в силу низкой финансовой культуры и изначально негативного отношения к «банкирам-кровососам» люди решат вообще ничего не платить до принятия закона.
