Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Срочно нужны деньги? Добро пожаловать в руки мошенников! Или честных бизнесменов — это уж как повезет. И не удивляйтесь потом, если кредит обойдется в 200%. Или если вас обвинят в мошенничестве. В метро и в интернете легко найти рекламу оборотистых бизнесменов и мошенников всех мастей, которые решили на период кризиса заменить собою банки. Корреспондент «Известий» решил примерить лавры Родиона Раскольникова и отправился искать современных старух-процентщиц. Нашел он их без труда — под личиной то подозрительных лиц с кавказским акцентом, то респектабельных бизнесменов. Сегодня мы публикуем первую часть расследования, в которой раскрываем одну мошенническую и одну вполне законную схему ростовщичества.
Предложение, само собой, появилось не на пустом месте. Криками о срочной финансовой помощи буквально забит весь интернет. Вот лишь одно из таких объявлений: «Кредит — деньги в долг, срочно нужны!!! Кроме паспорта не имею других документов. Работаю неофициально. Стабильный заработок. Очень срочно нужно 30 000! В банках отказывают!» В общем, помогите кто чем может на ваших условиях с гарантированным возвратом. Забит интернет, столбы и газеты ответной реакцией в виде якобы очень льготных предложений.
Хитрый товарообман
Одно из таких объявлений — «Кредит за 1 час на неотложные нужды, без залога и поручителей, от 5 тыс. рублей и выше» — попалось мне в метро. И я решил позвонить по указанному в нем мобильному номеру (редакция готова предоставить его заинтересованным органам). Отвечает мужской голос с сильным кавказским акцентом. Да, деньги выдают, наличными и сразу. Сумма до 50 тыс. рублей. Что надо? В любом магазине электроники оформить на себя кредит на покупку дорогостоящей бытовой техники. Сразу за кассами мне отдадут половину их стоимости, а товар заберут. Останется только расплатиться с банком, уверяет собеседник. Зачем такая сложная схема? Получить товарный кредит в магазине все-таки можно, в отличие от наличности в банке.
И что, кредит, интересуюсь, можно оформить в любой торговой точке? В принципе да. Но лучше подъехать на станцию метро «Кузьминки». Дальше, как в шпионских романах, началась «полная конспирация». Говорить, куда именно надо идти от метро, мне категорически отказались: «Выйдите из метро, прозвоните, вас встретят».
Что ж, беру паспорт и еду. Выйдя из метро, опять набираю номер: «Приехали? Сейчас вам перезвонят». Через две минуты действительно звонит новый человек и наконец объясняет, куда идти. Моя цель — магазин «Мир» через 100 метров. Будущий кредитор представился Игорем и начал со знанием дела инструктировать, что мне нужно будет говорить представителю банка в магазине. С учетом отсутствия московской прописки претендовать я могу только на кредит от банка «Русский стандарт» и на сумму не больше 30 тысяч. На кассе из моей «доли» надо будет сразу заплатить 5% от суммы покупки. Значит, на руки я получу даже не половину, а только 45%.
— Зато банку возвращать надо будет меньше, — успокаивает Игорь.
Я делаю вид, что мне действительно очень нужны деньги, и Игорь ведет меня в магазин. Пока я гуляю между полок, он уже минуты за три подбирает устраивающие его товары на подходящую сумму. С товарным чеком на 29 480 рублей я отправляюсь за кредитом. Здесь выбор невелик. Сотрудница «Русского стандарта» предлагает рассрочку на 10 месяцев под весьма не маленькие 65% годовых. Процедура заполнения анкеты занимает минут пять, ее автоматическая проверка — еще минуту. Как и следовало ожидать, мне отказали, потому что я нарочно указал несуществующие домашний и мобильный телефоны. А то пришлось бы совершать товарообмен с Игорем.
В качестве сувенира я получил документы, по которым легко посчитать, во сколько клиенту таких подпольных кредиторов на самом деле обходится этакий «кредит наличными». Сумма покупки составляет 29,5 тыс. рублей. «После кассы» Игорь отдал бы мне от них половину, то есть 14,8 тыс. рублей. Из них я бы сразу заплатил в магазине чуть меньше 5%, или 1,4 тыс. рублей. В итоге у меня осталось бы немногим больше 13 тысяч. Зато банку я должен был бы выплатить 37,1 тыс. рублей — почти в три раза больше, чем получил. То есть подпольный кредит обошелся мне в 185%! Можно ли представить, что их сможет выплатить человек, которому и 13 тыс. рублей найти тяжело?
— Здесь явно обманывают, вводят в заблуждение. Если не вас, то уж точно банк. Поэтому если будут заявления от потерпевших, будем разбираться и заводить на таких «кредиторов» дело по статье 159 «Мошенничество», — заявил начальник пресс-службы департамента экономической безопасности МВД России Андрей Пилипчук. — Хотя мой совет — не надо вестись на такие сиюминутные «кредиты».
Тем более что в мошенничестве могут обвинить и вас. Если вы берете кредит, заранее не собираясь его отдавать, то уголовная статья будет грозить уже вам. Недаром же тех, кто получает кредит, заранее зная, что не будет его возвращать, называют «фродами» (от английского слова fraud — мошенничество). Людей же, которые приводят подобных мне героев, на внутреннем языке в банках называют «оленями».
Кредит под видом займа
Получить деньги срочно можно и на легальных основаниях. Но и тут без нюансов не обходится. Например, в интернете нахожу объявление со словами «кредит срочно». Трубку снимает доброжелательная дама. Я говорю, что мне срочно нужны деньги, 50 тыс. рублей.
— Наш партнер ООО «Домашние деньги» даст вам 25 тыс. рублей.
— А это законно? — настороженно интересуюсь я. — Не бандиты?
— Конечно, нет, — уверяет дама. — Берете 25 тыс. рублей, через год придется отдавать 50. Но через 15 недель можно досрочно погасить кредит, вернув 35 тысяч.
— Это же получается 100% за год? — ахаю я.
— Вы подумайте. Перезвоните, если нужно, — успокаивает дама. — Справку 2-НДФЛ (стандартная справка о доходах. — «Известия») не требуем, залога и поручителей не нужно.
— А что будет, если я не верну деньги? Меня будут пытать утюгом?
— У нас суммы небольшие, и все их находят.
— Куда можно подъезжать? — соглашаюсь я.
— Нет, только у вас дома. Дело в том, что мы рискуем. Поэтому мы хотим видеть, в каких условиях вы живете. Не имеет значения, по адресу прописки это или нет. Назовите адрес, к вам придет агент, заключит договор. Потом принесет карточку Мастер-банка, на которую переведут деньги.
Вот и вся процедура. Попытки напроситься в офис, самому посмотреть, что это за контора такая, бесполезны. В Мастер-банке о такой работе знают, но свою связь с таким бизнесом отрицают.
— У нас есть договор на зачисление средств компании «Домашние деньги» на счета наших банковских карт, — объясняет начальник управления содействия внедрению новых продуктов Мастер-банка Ирина Кошурникова. — Их сотрудники являются нашими внештатными сотрудниками и от имени банка приносят карту на дом клиенту. Но подчеркиваю — это не реальные сотрудники банка, не бизнес банка и не деньги нашего банка.
В общем, интерес банка понятен: его дело — выпускать карты и вести расчеты. А уж кто вам деньги перечисляет — это уже ваша ответственность.
Что же получается? В Москве под боком у контролирующих и надзирающих органов всех мастей потребительским кредитованием занимается самое обыкновенное ООО, не имеющее никакой банковской лицензии. Честно скажу, что связаться с руководством этой «недобанковской» компании я и не надеялся. Но, узнав, что звонят из «Известий», генеральный директор «Домашних денег» Юрий Гладштейн согласился на разговор.
Компания работает с осени 2007 года и первоначально ориентировалась на иностранный опыт выдачи микрокредитов. А как же банковская лицензия?
— Мы, естественно, готовясь, запросили ЦБ и получили ответ, что займы под регулирование не подпадают, — объясняет Юрий Гладштейн. — Выдача займов — это не кредит и не лицензируется, о чем у нас есть соответствующее письмо Центрального банка России.
Проверял ли кто-то работу компании? Только милицейский ОБЭП пытался, но ничего незаконного не нашел. А больше никто нас проверить и права не имеет, уверяет Гладштейн, ведь даже у ЦБ никакого права вмешиваться нет.
Замечательная вырисовывается ситуация. Достаточно кому-то назвать выдаваемые кредиты «займами», как можно заниматься фактически банковской деятельностью и никого не бояться. Эта дырка в законе тому же ЦБ известна как минимум с осени 2007 года, и до сих пор никто ее не закрыл. Хотя сказать, сколько таких контор работает по всей стране, невозможно, сколько они «займов» выдали — тоже. Да и как они с клиентами обходятся — тоже никто не следит. Фактически в стране появляется параллельная банковская система, которая существует как бы сама по себе и ни перед кем особо в своих действиях не отчитывается. По крайней мере у «Домашних денег» планов громадьё. Как уверяет Юрий Гладштейн, работать с ними готовы даже крупные торговые сети, потому что «обычные» банки слишком часто отказывают покупателям.
Чем такая «недобанковская» контора опасна для нас с вами? В отличие от банков раскрывать настоящую стоимость своих услуг они напрямую своим клиентам не обязаны. Помните, еще пару лет назад многие брали в банках кредиты якобы под 25% в год, а на практике они превращались в 75%? Для банков такую лазейку давно прикрыли, теперь они обязаны сообщать полную стоимость кредита, включая всякие комиссии и разовые сборы. А вот фирмы без банковской лицензии ничего подобного делать не должны.
Но самое главное, что такой заем просто обходится вам очень и очень дорого. Даже самые разорительные банковские кредиты окажутся примерно в два раза дешевле.
В ближайших номерах «Известий» мы продолжим расследование и расскажем вам о настоящих криминальных ростовщиках, которые работают по принципу «проценты или жизнь».
