Когда в украинских банках появятся кредиты?

Скоро будут сыпаться

В начале недели в Украине прозвучал призыв максимально сократить количество неплатежеспособных банков, которые тянут в пучину весь финансовый корабль. Такое мнение высказал бывший заместитель главы Национального банка Александр Савченко. По его словам, Украина приближается к критической массе, что может спровоцировать необратимый системный кризис в обществе. «Безнадежные банки должны либо реструктуризироваться, либо ликвидироваться, а остальные — покупать страховку правительства под межбанковские операции в рамках установленных правительством лимитов", — считает Савченко. – В противном случае падение темпов роста экономики может быть катастрофическим».

window.google_render_ad(); Экс-чиновник НБУ бьет в набат: мол, Украина впадет в кому, если в ближайшие месяцы не восстановится кредитование. Падение ВВП в нынешних условиях может превысить и 20%. Более оптимистичен в прогнозах на будущее директор Финансовой компании „Фактор“ Георгий Кононов. «Падение ВВП по итогам 2009 может составить 10-12%, — говорит он. — Но главная причина — не прекращение кредитования, а уход экономики „в тень“. По прогнозам директора компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, ВВП упадет всего на 8-10%.

Количество банков, которые действительно находятся на грани банкротства, составляет не более 5% от всех банковской системы Украины

И все же в вопросе необходимости ухода «проблемных» банков с господином Савченко согласны некоторые представители финансово-банковской системы. По словам директора компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, сегодня более 90% банков сталкиваются с проблемами ликвидности. Изменения в структуре банковского сектора Украины: объединение банков, национализация с последующей продажей, банкротство/ликвидация, будут целесообразными и правильными, считает эксперт. О слиянии и поглощении, как о спасительном варианте для «проблемных» банков, говорит и заместитель председателя правления БГ БАНКА Сергей Телегин. «Присоединив нетрудоспособный банк к действующему, можно уберечь от потерь вкладчиков и клиентов этого банка и сохранить рабочие места в финсекторе», — уверен он.

В тоже время некоторые эксперты считают закрытие банков нецелесообразным. «Количество банков, которые действительно находятся на грани банкротства, составляет не более 5% от всех банковской системы Украины», — утверждает директор Финансовой компании „Фактор“ Георгий Кононов.

Финансовая система, уставшая от замороженного состояния, нуждается в движении. Потому и падению, и взлету пускай не банкиры, так экономика будут одинаково рады.

Не сдвинуло банковскую систему Украины с мертвой точки ни введение временных администраций, ни миллиардная поддержка. На лицо стратегические ошибки главного финансового учреждения Украины.

По всему видно, что Национальный банк Украины столкнулся с подобной проблемой впервые и не очень желает с ней возиться. «Государство должно помогать деньгами своих налогоплательщиков не всем банкам, а, в первую очередь — государственным (таковых всего два), во вторую — крупным системным, от которых зависит жизнедеятельность целых производственных отраслей и, если что-то после этого останется — коммерческим банкам, — говорит фионансовый аналитик компании «ИнтерКредит» Константин Киричук.

Временная администрация для банка сродни антибиотикам, которые могут поддерживать уже определенные функции, но никак не излечить организм изнутри. Банки с временной администрацией получают дополнительную передышку от исполнения обязательств перед вкладчиками — и это в дополнение к уже замороженным на счетах деньгам, находящимся в их распоряжении. Что же касается вкладчиков, то с введением временных администраций они практически теряют надежду в обозримом будущем получить вклад или гарантированную компенсацию (до 100 тыс. гривен на один депозит).

Временная передышка

Сначала экономического кризиса в Украине не разорился ни один банк, тогда как временные администрации введены в десятке финучреждений. Очевидно, что украинской банковской системе необходим толчок.

Восстановить межбанковский рынок можно за счет гарантий правительства, сумма которых должна составлять не менее пяти млрд гривен

Одним из наиболее возможных вариантов восстановления кредитования заемщиков считается возобновление межбанковского кредитования. «Восстановить межбанковский рынок можно за счет гарантий правительства, сумма которых должна составлять не менее пяти млрд гривен, — говорит бывший заместитель главы Национального банка Александр Савченко. — Лимиты гарантий для каждого банка можно установить на основании результатов уже проведенного обязательного диагностического аудита для крупнейших и крупных коммерческих банков, добровольного — для всех остальных банков».

Эта идея была встречена довольно скептически представителями финансового рынка, считающими нецелесообразным вмешательство государства в рынок межбанковского кредитования — индикатор стоимости денег в банковском секторе. Украина, по мнению финансового аналитика «ИнтерКредит» Константина Киричука, не имеет средств на гарантии межбанка. «Хорошо, если валютных резервов НБУ хватит на гарантирование вкладов населения в госбанках, — объясняет он. — Фонд Гарантирования вкладов физических лиц не зря потихоньку выводит «проблемные» банки во временные члены, понимая, что обеспечить 100 тыс. гривен по каждому вкладу в обанкротившихся банках, он просто не в состоянии». Не смотря на тормозящую деятельность первой банковской двадцатки, аналитик предвещает уменьшение количества малых финучреждений с украинским капиталом.

Неутешительный прогноз

Украинцы с легкостью переживут длительный перерыв — два-три года – в ипотечном, авто — и потребительском кредитовании, уверены эксперты. Чего не скажешь о банках. «Немногие финучреждения могут выжить, не давая кредиты под реальный процент, не имея доступа к дешевым кредитным ресурсам, которыми их может «накачивать» либо западный материнский банк, либо родное государство, объясняет финансовый аналитик «ИнтерКредит» Константин Киричук.

Взять кредит можно будет не ранее лета-осени 2010 года, – спустя шесть-восемь месяцев после президентских выборов — когда госаппарат сможет выполнять свойственные ему регуляторные функции

Реанимацию кредитования, уверены эксперты, необходимо начинать через государственные банки. «Сейчас как раз идут переговоры о возобновлениии кредитования новостроя 70 — и выше процентной готовности через «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк» под 14,6% годовых (в гривне), — информирует Константин Киричук. — Если этот проект осуществится, начало будет положено». Правда, массового кредитования не то, что авторынка — рынка вторичной недвижимости — в этом году не будет, говорит он.

Вообще же взять кредит можно будет не ранее лета-осени 2010 года, – спустя шесть-восемь месяцев после президентских выборов — когда госаппарат сможет выполнять свойственные ему регуляторные функции, считает Киричук. С ним согласна и директор компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, считающая, что кредитование не возобновится до конца 2009 года.

«Потребительские кредиты с одной стороны подстегивают спрос, развивая экономику, с другой – неизбежно наращивают импорт, негативно влияя на торговый баланс страны и осложняя текущие проблемы, — говорит заместитель председателя правления БГ Банка Сергей Телегин. — Поэтому массового потребительского кредитования ожидать в ближайшее время не стоит».

Возобновление рынка кредитования, по мнению директора Финансовой компании „Фактор“ Георгия Кононова, произойдет только после завершения переоформления большей части ранее выданных кредитов.

Итак, в строю финансово-банковской системы Украины скоро появятся пробелы. Скорее всего, большинство финучреждений ожидают поглощения и слияния, некоторых обрекут на ликвидацию. И хотя финансовая картина обновится, в вопросе кредитования оживления не будет. Затяните пояса, господа! Ждать придется больше года.