Сыграет ли кризис на руку России?

Финансовые рынки во всем мире сильно лихорадит — даже котировки, считавшиеся многие годы незыблемыми, на которые делали ставку в том случае, если собираешься скорее сохранить деньги, чем заработать, упали катастрофически низко. Мировой кризис коснулся практически всех отраслей экономики: начиная с металлургии, машиностроения и тяжелой промышленности, заканчивая сельским хозяйством и пищевой промышленностью, — почти везде происходят сокращения работников, к тому же сопровождающиеся понижением заработной платы.

Правительства всех государств, позабыв о «свободном регулировании», пробуют все доступные им экономические инструменты в попытке хоть как-то повлиять на развитие событий. Великобритания, например, снижает свои налоги и процентные ставки, чтобы хоть как-то стимулировать потребительскую активность, а также немного облегчить жизнь населению страны. Самые крупные и авторитетные мировые финансовые институты, такие как Всемирный Банк и Международный Валютный Фонд, прогнозируют возможные направления развития кризиса, чтобы определить, на какие меры следует положиться в данный момент, чтобы максимально быстро справиться с рецессией. К сожалению, пока что принимаемые меры оказывают лишь незначительное влияние на ситуацию, в то время, как картина в целом остается очень печальной: банкротство остается для всех более чем возможной реалией. Многих кризис уже настиг, принеся финансовый хаос и банкротство. Многомиллиардный международный банк Lehman Brothers был одним из первых, кто пал жертвой ипотечного кризиса, в купе с Исландией, к удивлению многих, ставшей страной-банкротом.

Банкротство обычного человека в финансовом плане — это всегда очень грустно, но к подобному мы давно уже привыкли, обанкротившиеся компании сейчас — явление повсеместное, но что означает банкротство целой страны? Сложилась ситуация, когда внешний долг Исландии вырос настолько, что, даже использовав все денежно-валютные резервы, страна не сможет полностью расплатиться, а помимо всего прочего, крона — исландская валюта — катастрофически сильно обесценилась (более чем в 2,5 раза). Из-за этого закупка импортных товаров стала практически невозможна, а исландские товары стали чересчур дешевыми для иностранных покупателей. Все, что остается в такой ситуации — молить международные организации и другие страны оплатить их долги, обещая в свою очередь рассчитаться позднее, когда экономика страны будет в лучшем состоянии. Что самое интересное, страна, являющаяся членом-основателем блока НАТО, в своей безысходности, после того как «союзники» вместо того, чтобы попытаться спасти своих давних «собратьев», послали их к МВФ, приползла просить помощи у России. Однако после такого отчаянного и, в некоторой мере, провокационного шага со стороны Исландии, Международный Валютный Фонд (не без «придворного» участия США) стал сам принимать экстренные меры по спасению Исландии, причем средства, к которым пришлось прибегнуть, оказались настолько крайними, что в последний раз их использовали в конце 1990-ых, во время кризиса в Азии. В тот период МВФ выделил странам Азии, особо остро переживавшим кризис, необходимые деньги из экстренного резервного фонда при Всемирном Банке.

Главный вопрос в данной ситуации всплывает один: уникален ли это случай, или нам еще предстоит пережить целую череду банкротств? Точный ответ нам сможет дать только время, но опасная возможность очевидна уже сейчас, особенно это касается стран с большими внешними долгами, валюты которых более других подвержены обрушению. При падении национальной валюты, их внешние долги, взятые в основном в долларах, возрастут во много крат. Это и будет первопричиной банкротства. Особенно остро стоит эта проблема для тех стран, долг которых уже составляет более 100% от их годового ВВП.

Каков же шанс того, что что-либо подобное произойдет с Россией? На этот вопрос не так просто ответить — факторов для анализа великое множество. Во-первых, Исландия — вовсе не является мировой сверхдержавой, но это страна, считающаяся относительно развитой, которая относится к странам Скандинавии, переживавшим в последние 15-17 лет экономический подъем. Их основа — поддержка опытных соседей, помогавших им в развитии, пользуясь услугами финансового посредничества. Сам же факт того, что Исландия обанкротилась, несмотря на поддержку сильных стран-союзников, показывает, что кризис, с которым нам пришлось (и еще придется) столкнуться, намного сильнее кризисов предыдущих лет. Причиной тому являются истоки и масштаб нынешнего кредитного кризиса, проанализировав которые, мы сможем примерно разобраться, чего стоит ожидать и какие действия нужно предпринять России, чтобы не только понести как можно меньше ущерба, но и воспользоваться новыми возможностями для дальнейшего успешного развития страны и ее экономики.

В сложившейся ситуации наибольшая вина лежит на Соединенных Штатах Америки. Они целенаправленно и самоотверженно создавали и поощряли ту основу, из которой и зародился нынешний кризис. Основные компании этой страны, равно как и ее народ, десятилетиями «жили в кредит», по-максимуму «выжимая» все мыслимые и немыслимые возможности из ипотечной системы, и, казалось бы, все шло прекрасно. Стоит отметить, что дело тут даже не в несовершенстве системы, а, скорее, в банальной жадности и лени. У автора с первого визита в США вызывало искреннее удивление, насколько легко и безрассудно американцы тратят незаработанные еще ими деньги, все больше и больше погрязая в долгах. Абсурдность ситуации также в том, что наравне с простыми гражданами, которым подобные грехи в принципе простить можно, подобными мотивами были движимы и существенные для страны производства, и огромные корпорации, и даже банки федерального значения. В итоге количество непогашенных кредитов увеличивалось в арифметической прогрессии, подобно снежному кому, накапливая критическую массу, пока не пришел момент, когда банкам пришлось повысить процентные ставки, чтобы можно было отдать часть собственных долгов. К тому же, они категорически отказывались перезанимать новые кредиты по пониженным ставкам. Результатом этого стечения обстоятельств и явилось начало кризиса. Американские аналитики из журнала Wall Street Journal говорят, что смогли проследить всю цепочку действий до той самой злополучной сделки, с которой началась эта «термоядерная» реакция для ипотечной системы. Сейчас это уже никак не поможет, но важно то, что это подтверждает вину США и определяет ее роль зачинщика мирового кризиса. Не получив нужных ссуд вовремя, американцам пришлось внезапно и быстро искать средства, чтобы оплатить подошедшие по сроку кредиты. Это подтолкнуло первую фишку домино, начав цепную реакцию — четко расставленные кирпичики американской кредитной системы на проверку оказались обычным карточным домиком. Таким образом, из-за собственной неактуальности и экономической несостоятельности американские компании и банки были вынуждены тратить оборотный капитал и вытаскивать деньги, инвестированные в национальные и иностранные рынки ценных бумаг. Это привело, во-первых, к падению спроса американских компаний, вызвав кризис потребления, во-вторых, к обвалу финансовых рынков, всех тех, из которых Америка начала в такой спешке доставать свои капиталы. Однако, даже с использованием таких радикальных мер, большинство кредитов было погашено вовремя, а отсутствие новых привело к падению рынков займа. С их падением пострадали инвесторы, ставившие на эти рынки, а именно, благодаря сложившейся ситуации, мы стали свидетелями банкротства одного из самых больших и старых игроков Уолл-Стрита — Lehman Brothers, ставивший на рынки кредитов, а также существенных изменений в финансовой сфере. Дабы хоть как-то выровнять платежи, компаниям пришлось начать повсеместные сокращения, в первую очередь, увольняя работников ипотечной сферы, банкиров и брокеров. В итоге мы получаем кризис ликвидности, зародившийся в США в финансовом секторе и, посредством созданных им же эффектов, затронувший в итоге мировую экономику в целом.

Возвращаясь к происходящему с Исландией, стоит отметить страны, которые так же могут оказаться до конца кризиса банкротами. Великобритания и Швейцария — страны с огромными внешними долгами и обособленной валютой. Таким образом, в случае сильного падения национальных валют, эти страны, основа экономики которых — услуги финансового посредничества, окажутся в катастрофической ситуации, не имея возможности заплатить по долгам, которые автоматически вырастут, в пропорциональной зависимости к падению обменного курса. Тогда Швейцарии и Великобритании придется, как и Исландии, искать помощь со стороны. Кроме этих двух «претендентов», к странам, находящимся в «зоне риска» для банкротства от нынешнего кризиса, можно причислить также Японию, Ирландию, Испанию и Бельгию. Это страны, долги которых в процентном соотношении превышают какие-либо адекватные уровни от внутреннего валового продукта (в случае Ирландии до 1000% от ВВП), и некоторые из них, кроме того, имеют валюту, легко поддающуюся колебаниям. В дополнение к этим факторам, отсутствие адекватных денежных резервов и правильной инициативы со стороны государства только ускоряют процесс банкротства. Список всех стран, кто в принципе может стать жертвой кризиса, получился бы довольно длинный, учитывая то, что в мире много стран, подходящих по «симптомам». США, в свою очередь, имеющие астрономические долги перед всей планетой (1/4 долга всего мира), с долларом, который уже давно не подкрепляется золотом, а скорее «золотой» верой в некую мистическую непоколебимость этой валюты, основанной просто на человеческой наивности, нежели чем на серьезных экономических факторах, к тому же ведущие многочисленные «небюджетные» идейные войны, доказали не только свою полную финансовую несостоятельность, но даже опасность для всех других стран. Даже многомиллионные увольнения из всех сфер страны и беспрецедентные «выкупы» банков американским государством не отражают истинный уровень опасности. Администрация Джорджа Буша-младшего за годы своего правления принимала решения, которые по своему характеру были направлены на разрушение американской банковской и финансовой системы в ее нынешнем виде. Направленные, вроде как, на улучшение уровни жизни в Штатах, на самом деле, принятые решения, законы и указы лишь подрывали базу кредитного рынка США. К примеру, одним из таких решений было упрощение получения кредитов по ипотеке для иммигрантов из Латинской Америки и бедных американцев. Создалась ситуация, когда люди стали брать кредиты, практически ничем не подкрепляя сумму, взятую в долг, например, известны случаи, когда сумма кредита почти в десять раз превышала стоимость залога. Так в Техасе некая Мари-Линн смогла получить 138000 долларов США, представив свой дом в качестве противовеса. Однако себестоимость дома еле доходила до 15000 долларов. При этом у мисс Мари-Линн нет постоянной работы, нет никаких родственников, способных, в крайнем случае, взять на себя долг, а так же у нее плохая кредитная история. Впрочем, с принятием в 2007 году упрощенной схемы выдачи кредитов, Мари-Линн смогла без труда получить нужную ей сумму. А некоторые семьи, в особенности выходцы из Латинской Америки, умудрялись под подобные лачуги взять несколько кредитов в разных банках. Таким образом, даже если себе представить, что четыре семьи по два человека получили около 120000 долларов каждый, то это 960000 — почти миллион долларов. Денег уже давно нет, а долг невозможно вернуть, даже если продать все имущество. Сразу видно, что с каждых 100 долларов банк получит лишь 1,5 доллара, а это сильно скажется на стабильности вкладов простых граждан в этот банк, в особенности если его специализация — кредиты. Подобных прецедентов в США за последние два года появилось огромное количество. Таким образом, как раз и набралось большое количество «невозвратных» долгов, послуживших катализатором разрушения основы, на которой держался кредитный рынок США. Однако то, с чем им приходится разбираться сейчас, покажется им сказкой, когда подойдет время разгребать основные проблемы давно прогнившей нео-либералистской экономики

Что касается нынешних действий России, в любой ситуации следует искать хоть какие-то плюсы, а в нынешних условиях кризиса преимущества очевидны. Да — страдают многие, но есть надежда, что эти страдания будут подобны невзгодам рабочих, «пострадавших» от режима Тэтчер. Уволенные в 80-е и обозленные на «тетку Маргарет» шахтеры и промышленники, через двадцать лет все как один выражают ей благодарность. Пережив трудные времена и найдя новые работы, люди осознали, что пойдя на краткосрочные «потери», Тэтчер на самом деле их всех спасла от бедности и безысходности в дальнейшем, оздоровив экономику и предупреждая кризис горнодобывающей и тяжелой промышленности. Так и в нашей, современной ситуации есть большие возможности, причем именно для России. Можно долго спорить о масштабах ущерба для экономики нашей страны, но на проверку они окажутся не столь огромны и значимы, как об этом трубят отдельные паникеры. Серьезно страдают только граждане, поддержка которых — основная задача государства в данный момент. Россия — не Китай, чтобы пытаться «закрыть дырки» в балансах за счет полной задержки зарплат на несколько месяцев, а именно такую тактику выбрала эта страна и уже пожинает плоды — голодных рабочие в пике отчаяния даже не боятся расстрела и выходят на демонстрации. У нашей родины есть еще резервы, что и отличает нас от большинства стран. Стабилизационный фонд как раз для кризисных ситуаций и создается — вместо совершенно непонятных «кредитов» Америке (наивно полагать, что эти деньги Россия когда-либо получит назад, ведь в середине 2008 общий внешний долг США составлял 13,7 триллиардов долларов США, а они с тех пор его только увеличивали. Прим. авт) и АвтоВАЗу, нужно организовать помощь и поддержку для тех, кто реально пострадал от кризиса, и речь идет вовсе не о кредитах, а о гуманитарной, адекватной помощи простым людям. То, что происходит с АвтоВАЗом, расценивать только со стороны успеха очень выгодно, но чересчур оптимистично. История этой компании в постсоветский период сводит все к тому, что деньги, выданные государством, будут «слиты» в сточную трубу, ведь у нее нет ни умелого маркетинга, ни качественно новых технологий, ни каких-либо других качественных преимуществ, а, с учетом нынешнего переизбытка машин на рынке — поддерживание существования АвтоВАЗа в нынешнем виде — деньги на ветер. Два миллиона людей и так потеряют свои места — но сейчас еще есть возможность переструктурировать их в другие области, с потенциалом для роста, а важным шагом для этого будет — признание компании банкротом и назначение срока ликвидации.

Вот тут государство и может «подхватить» людей, не дать им погибнуть. Это как раз ситуация, когда знаменитое изречение Авраама Линкольна: «не спрашивай, что может сделать государство для тебя — спроси, что ты можешь сделать для него», — теряет смысл. Что можно было сделать до данного этапа — уже сделано, и пора бы государству исполнять свои прямые обязанности более ощутимо — сохранять народ, доверивший ему все, что есть, включая свои жизни и будущее. Автор вовсе не пытается критиковать наше государство — ведь найти и определить правильный курс действий в данной ситуации задача архисложная, особенно при дефиците опытных, талантливых и смелых экономистов. Просто факты говорят сами за себя и, к сожалению, не в пользу уже принятых решений. Эквивалентом по деньгам «помощи» другим странам и собственным «невыгодным предприятиям», были бы, например, спецталоны на предметы первой необходимости, а именно — еду, теплую одежду, предметы первой необходимости или даже коммунальные услуги, в общем, чем больше список продуктов, тем легче будет населению. По наискромнейшим подсчетам автора, даже вместо одного уже выданного кредита тем же Соединенным Штатам, можно было бы, абсолютно всем уволенным по кризису россиянам (с учетом их семей) выдать, как минимум, талонов на сумму в пятьдесят тысяч рублей (плюс почти столько же можно было бы обеспечить с кредита АвтоВАЗу). Это и покажет заботу государства, и решит много проблем для людей, и очень поможет тем секторам, у которых, при нынешнем пониженном спросе, будут выкуплены соответствующие товары или услуги, а также поможет и самому государству — повысит работоспособность населения, к тому же делая его более довольным и патриотичным. Только после этого можно будет начинать не просто заниматься кризисом вплотную, а уже извлекать из него выгоды и искать новые перспективы.

Во-первых, благодаря кризису стало легче выявить такой ядовитый для всех феномен, как финансовые пирамиды и подобные предприятия, вредящие как экономике, так и народу страны, так что в нынешней ситуации это займет минимальное количества времени, как в случае с пирамидой Мэдоффа в США — самой утонченно-изощренной, кстати, на данный момент. Во-вторых, кризис дал прекрасный повод «подчистить» наши национальные рынки от иностранных капиталов, уменьшая, таким образом, степень регулирования нашей экономики иностранцами. Это повысит как стабильность, так и даст возможность самим регулировать наши собственные, внутренние экономические процессы, что в будущем поможет справляться с кризисами быстрее и эффективнее, исключая того, что иностранцы так же смогут «навязать» нам свои проблемы. В конце концов, кризис выступает также в роли санитара для нашей экономики, ведь только реально адекватные, трудолюбивые и эффективные предприятия, что-либо делающие и готовые сражаться за свою целостность, смогут пережить его, а из неудачных, и так обреченных на банкротство и до этого влачивших непонятное, полу-спекулятивное и, в общем-то, неосознанно-опасное существование, можно будет создать что-то качественное и полезное — реструктуризация рабочей силы уже давно требовалась нашей стране и разным сферам ее экономики. Однако как бы то ни было, главное помнить о благосостоянии своих граждан, а такой расклад со временем поможет повысить их уровень жизни и финансовое положение, к тому же выводя Россию в лидеры мировой экономики.