Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Совет Федерации совместно с Центробанком разработал предложения, направленные на снижение процентных ставок по микрозаймам и защиту прав заемщиков. Соответствующее решение было принято на пленарном заседании палаты по итогам рассмотрения ответа Банка России на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности микрофинансовых организаций (МФО).
10 февраля Совет Федерации направил в ЦБ запрос по поводу размера ставок микрофинансовых организаций. В документе отмечалось, что «в настоящее время размер процентной ставки по отдельным займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, доходит до 880% годовых». «В результате займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями по завышенным процентным ставкам, носят разорительный характер, что приводит к невозможности выполнения обязательств по их погашению», — отметили сенаторы и предложили ЦБ «принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования».
22 февраля поступил ответ за подписью председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, содержащий подробный анализ ситуации и ряд конкретных предложений. Итогом совместных усилий сенаторов и Центробанка должны стать несколько инициатив, призванных упорядочить работу МФО и защитить права их клиентов.
Ограничить предельную стоимость займов
Членам Совета Федерации дано поручение в первой половине апреля 2016 года «выйти с законодательной инициативой по снижению порогового отношения начисленных процентов к сумме займа — с четырехкратного размера до двукратного».
Как отметила в своем письме Набиуллина, начиная с 29 марта «для МФО предусмотрен запрет на начисление заемщику — физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа». По ее мнению, в будущем следует снизить эту планку до двукратного размера суммы займа.
Что касается предельных ставок по так называемым «займам до зарплаты» (до 30 тысяч рублей сроком до 1 месяца), то их предлагается оставить на прежнем уровне — до 880% годовых. По словам главы ЦБ, дороговизна этого продукта отмечаются во многих странах мира и связана с его спецификой. «Так, в Европе ставки по таким продуктам колеблются от 0,8 до 3% в день», — отметила Набиуллина. В ЦБ уверены, что при своевременном погашении такого кредита добросовестный заемщик не пострадает.
Выработать стандарты для МФО
До сентября 2016 года сенаторы планируют «рассмотреть возможность законодательного наделения ЦБ полномочиями по определению стандартов выдачи микрозаймов, включая ограничение количества займов одному заемщику и количества пролонгаций в год». В ЦБ считают такую меру обоснованной, поскольку это «позволит избежать постоянного перекредитования одних и тех же заемщиков, что будет стимулировать МФО к выработке более качественных кредитных политик». Набиуллина также предложила предоставить «кредитным организациям, а также микрофинансовым компаниям доступ с согласия заемщика к данным через его личный кабинет на портале Пенсионного фонда Российской Федерации и Федеральной налоговой службы», чтобы кредиторы имели возможность оценить платежеспособность клиентов.
Наказывать нелегальных кредиторов
В апреле 2016 года сенаторам поручено рассмотреть возможность «законодательного усиления ответственности для физических лиц, уличенных в многократной нелегальной выдаче потребительских кредитов, микрозаймов, а также юридических лиц, осуществляющих деятельность по предоставлению микрозаймов, не включенных в государственный реестр микрофинансовых организаций».
По данным ЦБ, значительная часть МФО — нелегальные кредиторы. Набиуллина также отметила, что «заключение сделки лицом за пределами его правоспособности, по общему правилу, влечет признание ее недействительной» в судебном порядке. Сенаторы считают, что надо «закрепить проверку правоспособности лица, выдавшего кредит».
Совет Федерации обратится с письмом к главе МВД Владимиру Колокольцеву с просьбой проинформировать палату об итогах работы ведомства по пресечению деятельности нелегальных кредиторов.
Спикер палаты Матвиенко отметила, что весь прошлый год органы МВД вели проверку и пресекали деятельность так называемых «асфальтовых» микрофинансовых организаций, которые не внесены в реестр ЦБ и осуществляют выдачу микрокредитов незаконно.
«Подготовьте, пожалуйста, содержательное письмо с объяснением законности и незаконности порядка их действий с просьбой проинформировать нас по итогам, сколько таких организаций закрыто, какие меры приняты», — сказала глава СФ, обращаясь к главам профильных комитетов.
Матвиенко также попросила сенаторов во время региональной недели встретиться с руководителями органов МВД, региональных отделений ЦБ и договориться о программе совместных действий. «Не о разовой пиаровской акции, а о системной работе», — подчеркнула она.
Принять закон о коллекторах
Государственной Думе рекомендовано ускорить принятие проекта федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» и законов-спутников, внесенных 17 февраля председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко и спикером Госдумы Сергеем Нарышкиным. Документ регламентирует правила работы коллекторов, в частности, ограничивает время и частотность общения с должниками, запрещает оказывать на них психологическое давление.
Правоприменительная практика
И в ЦБ, и в Совфеде понимают, что после изменения правил работы МФО часть из них может уйти в нелегальное поле. В этой связи правоохранительным органам рекомендовано «активизировать деятельность по пресечению нелегальной выдачи потребительских кредитов, принимая во внимание тот факт, что многие МФО при ужесточении регулирования могут уйти в теневой сектор рынка». Сами сенаторы также намерены мониторить ситуацию. Через 2 месяца решено провести расширенное заседание комитета по бюджету и финансовым рынкам с участием ЦБ и всех заинтересованных ведомств для обсуждения существующей правоприменительной практики.
