Банки не торопятся вслед за Сбербанком снижать ставки по вкладам

Вслед за Сбербанком, который понизил ставки по вкладам физических лиц, могут последовать и другие кредитные организации, уверены эксперты, опрошенные ТАСС, однако сами банки не торопятся с громкими заявлениями, хотя и признают, что есть ряд факторов, которые подталкивают их к таким действиям.

В частности, ключевую роль может сыграть принятое в начале апреля Агентством по страхованию вкладов (АСВ) решение о повышении базовой ставки отчислений с 0,1% до 0,12% в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Новая ставка подлежит применению с третьего квартала 2016 года. Больше всего средств в фонд страхования придется направлять крупным банкам с наибольшим объемом вкладов таким, как Сбербанк, группа ВТБ и ряд других. В этих банках решение о повышении базовой ставки АСВ восприняли без восторга.

«Повышение отчислений в ФОСВ добавит нагрузку на расходы банка. Но при принятии окончательного решения, каким образом компенсировать добавленные расходы — за счет экономии на процентной ставке по вкладам или за счет более активных продаж кредитных продуктов — мы оцениваем совокупность факторов, которая также включает конъюнктуру рынка, конкурентную среду, баланс активов и пассивов», — сообщила ТАСС начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка Home Credit Надежда Куликова, добавив, что  изменения ставок по вкладам в этом банке не планируется.

Лидеры не хотят платить за всех

«Мы это решение (о повышении АСВ базовой ставки — прим. ред.) рассматриваем без всякого энтузиазма. Фактически, деньгами вкладчиков крупнейших банков будет оплачиваться безответственная политика владельцев и менеджеров банков, у которых отзывается лицензия,»- говорил ранее глава ВТБ24 Михаил Задорнов.

Он отмечал, что это решение может сказаться на доходности депозитов в ВТБ24.

Согласен с тем, что повышение ставки отчислений, безусловно, окажет влияние на ценообразование по вкладам, и руководитель блока «розничный бизнес» Промсвязьбанка Леонид Качалов. При этом он сообщил, что Промсвязьбанк планирует снизить ставки по рублевым вкладам в ближайшее время.

«Для банка повышение базовой ставки — это расходная часть, которая учитывается при установлении процентных ставок по депозитам. Мы оперативно отслеживаем и корректируем условия по вкладам при изменении конъюнктуры рынка или изменениях по инициативе регулятора. В ближайшее время Промсвязьбанк планирует снижение процентных ставок по вкладам в рублях. Пересмотр ставок в сторону понижения плановый и обусловлен окончанием действия сезонного предложения по депозитам», — отмечает он.

Одним из первых ставки по привлеченным средствам физлиц решил скорректировать Сбербанк. Накануне он понизил ставки по вкладам населения в рублях в пределах 0,9 п.п., в валюте — в пределах 0,5 п.п. Как объяснила крупнейшая кредитная организация, снижение ставок по депозитам связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам граждан на финансовом рынке.

Лишние деньги давят на ставку

Максимальная доходность вкладов была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности. По этой причине ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях, 5,22% и 5,51% в долларах, 4,96% — в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности.

Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах — 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро — 1,22% и 2,23%.

Согласно последним опубликованным данным ЦБ РФ (на февраль 2016 г.), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно, в долларах — 1,58% и 2,52% и в евро — 0,94% и 1,47, однако затем опять началось их снижение.

Максимальная процентная ставка по вкладам населения в 10 крупнейших банках в апреле падала до уровня, который наблюдался в октябре 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ РФ была меньше, чем сейчас на 2 процентных пункта.

Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк отмечает, что значение ключевой ставки на уровне 11% не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доходность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились.

«В настоящее время процентная политика банков все в меньшей степени зависит от уровня ключевой ставки. Все более важным фактором становится приток средств в банковскую систему, обеспечиваемый дефицитным расходованием бюджета», — считает она.

Российский банковский сектор может перейти к структурному профициту ликвидности уже во второй половине 2016 года, если дефицит федерального бюджета в текущем году превысит 3% ВВП и будет профинансирован средствами Резервного фонда. Это послужит притоку ликвидности в банковский сектор и снижению его задолженности по операциям рефинансирования Банка России, сообщил на прошлой неделе регулятор.

«Сейчас у банков проблема профицита, а не дефицита ресурсов. Поэтому ставки (по вкладам) будут и дальше снижаться. Тем более, Сбербанк напрямую влияет на предельные значения ставок на рынке», — сказал ТАСС глава Ассоциации региональных банков «Россия», депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

Возможностей немного

Избыток средств у банков аналитики объясняют не только финансовыми факторами, но и структурными особенностями российской экономики.

«Направлений для размещения полученных средств у банков немного. В частности, возможности по расширению кредитования незначительны: в экономике мало надежных заемщиков, предъявляющих спрос на кредиты при сложившихся ставках. В подобных условиях у большинства кредитных организаций нет стимулов для повышения привлекательности условий по вкладам. По тем же причинам постепенно снижаются ставки по кредитам», — отмечает Ващелюк.

Однако пока большинство банков с осторожностью говорит о своих планах по снижению ставок. «Мы рассматриваем возможность снижения ставок по рублевым и валютным вкладам, пока анализируем его размер, — сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка. Как отметили в банке, решение о снижении доходности по валютным вкладам может быть связано с трудностью размещения валюты на кредитном рынке.

Также не торопятся с окончательным решением и в ВТБ24. «Основные тенденции рынка, в том числе движение конкурентов, свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов двигается в сторону снижения. На текущий момент решения об изменении ставок по вкладов в ВТБ24 не принято», — сказал ТАСС вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян.

Вице-президент — директор департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка Москвы Иван Пятков также сообщил, что на текущий момент Банк Москвы не планирует изменения процентных ставок по вкладам как в рублях, так и в валюте.

«Мы отслеживаем ситуацию на рынке вкладов и будем действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой», — сказал он.

Такой же стратегии придерживаются и в банке «Открытие». «Мы внимательно следим за действиями крупных игроков и давно наблюдаем тенденцию к снижению ставок по вкладам на рынке. Пока мы не приняли окончательного решения по ставкам в нашем банке, но не исключаем их изменения», — отметил вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка Вадим Погосьян.