Как распознать финансовую пирамиду?

Лига кредитных союзов тревожится по поводу появления в последнее время на рынке ряда финансовых пирамид, маскирующихся под кредитные кооперативы. Специально для потенциальных участников подобных схем, объединение разработало памятку вступающему в кооператив. Документ призван облегчить гражданам распознавание финансовых пирамид и включает признаки подобной организации.
Согласно положениям данной памятки, признаками псевдокредитного кооператива (финансовой пирамиды), являются: существование у организации филиалов в различных регионах; агрессивная реклама, направленная на привлечение средств; прием личных сбережений под высокие проценты (например, под 30—40% годовых); невозможность ознакомиться с уставом и отчетами о деятельности компании. Исключением из «правила множественных филиалов» могут составлять только кооперативы, которые объединяют членов по профессиональному признаку (например — кооператив железнодорожников).
Добросовестный же кооператив обязан страховать риск невозврата займа в страховых компаниях и не менее раза в год проводить годовые собрания членов. По словам заместителя генерального директора Лиги кредитных союзов Александра Соломкина, мошенники, как правило, обещают не страхование риска невозврата займа, а страхование вкладов, при этом не указывают, в какой страховой компании. «Сейчас, наверное, никто не сможет сказать, ни сколько мошенников действует под видом кредитного кооператива, ни, вообще, сколько всего в России зарегистрировано и действует кооперативов», — говорит г-н Соломкин. «В прошлом году мы просили

Минфин предоставить нам информацию о количестве зарегистрированных юридических лиц в виде кооперативов, таких компаний оказалось около 2,5 тыс., причем регулярно сдавали отчетность о деятельности в налоговую инспекцию только 2 тыс.», — сообщает г-н Соломкин.
Разработка мер, направленных против недобросовестных кредитных кооперативов, является актуальной еще и по причине отсутствия контроля за кооперативами со стороны государства. Несмотря на то что закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан», который действует с 2001 года, прописывает контроль кооперативов со стороны государственного органа, последний так и остался неопределенным. Таким образом, для создания кооператива нужна только регистрация в налоговой инспекции и не требуется получения ни одной лицензии, хотя кооперативы работают с денежными средствами населения.
Тем временем в Госдуму внесен новый законопроект (точнее — поправки в действующий закон) «О кредитных потребительских кооперативах граждан», первое чтение которого назначено на 25 июня 2008 года. Согласно новой редакции закона, членами кредитных кооперативов могут быть только физические лица, а выдача займов кооперативом разрешена только его участникам.