НБУ и «ПриватБанк», Гонтарева и Коломойский: есть ли пакт о ненападении

Порой складывается впечатление, что Национальный банк под руководством Валерии Гонтаревой сознательно избегает обострения отношений по линии «регулятор-ПриватБанк». Хотя поводов для этого детище Коломойского и Боголюбова дает в последнее время предостаточно, пишут Никита Афанасьев и Иван Павлов.

Например, НБУ никак публично не отреагировал на действия своих итальянских коллег, принявших решение закрыть в своей юрисдикции филиал латвийской дочки Привата AS PrivatBank. Причем, не из-за какой-то милой безделицы, а найденных и не устранённых нарушений, свидетельствующих об отмывании денег. То есть по той же самой причине, по которой в Украине за последние два года были отобраны банковские лицензии примерно у трех десятков банков.

Симптоматично, что это уже второй скандал с приватовской «дочкой» за последние полмесяца. 29 июля Печерский райсуд Киева в рамках досудебного расследования арестовал 4 счета в PrivatBank Cyprus Branch. Уточним, что расследование касается того, как должностные лица «ПриватБанка», злоупотребляя своим служебным положением в течение 2014 года вывели 19 млрд грн, выделенных НБУ на рефинансирование крупнейшему банку страны.

Согласно данным Генпрокуратуры «рефинанс» выводился из «Привата» довольно топорно: 42 предприятия, подконтрольные менеджерам банка, получили кредиты на сумму от 18 млн до 73 млн долларов якобы для оплаты неких товаров. После чего эти кредиты в виде 100-процентной предоплаты уходили на счета одного из 6 нерезидентов (TEAMTREND LIMITED, TRADE POINT AGRO LIMITED, COLLYER LIMITED, ROSSYAN INVESTING CORP, ZAO UKRTRANSITSERVICE LTD, MILBERT VENTURES INC.). Счета 4 из них были открыты как раз в упомянутом кипрском филиале «Привата» и были арестованы лишь спустя полтора года после исчезновения 19 млрд гривен (превращенных в валюту) в неизвестном направлении.

В данном случае отечественные СМИ все-таки вынудили НБУ как-то отреагировать на скандал. Ведомство Гонтаревой выдавило из себя, что данное расследование инициировано отнюдь не Нацбанком, который, казалось бы, должен быть заинтересован в сохранности своих 19 миллиардов. (На самом деле если взять всю сумму задолженности «ПриватБанка» по рефинансу то более 24 млрд гривен.) И вот почему. Оказывается, «обслуживание кредита рефинансирования ПАО «ПриватБанк» идет по графику, согласованному с НБУ. Так, за I полугодие 2016 задолженность банка уменьшилась на 2,7 млрд грн».

Здесь бросается в глаза явное несоответствие размера долга крупнейшего банка страны и того, какими «стахановскими темпами» он его погашает. Фактически, речь идет о сумме в размере 10% от задолженности. Своеобразные «чаевые», которые «Приват» от доброты душевной бросает НБУ.

К слову, ситуация по остальным 11 отечественным банкам, которые имеют обязательства перед НБУ выглядит на порядок здоровее. В первом полугодии они погасили почти 16 млрд гривен долга при том, что на них совокупно приходилось менее половины всей задолженности по рефинансированию.

Очевидно, что банк Коломойского-Боголюбова функционирует в рамках отечественной финансовой системы на совершенно особом положении и НБУ даже боится к нему подступиться. Не случайно ведомство Гонтаревой почти 7 месяцев рожало отчет «Об инспектировании «ПриватБанка» (за период с 1 мая 2014 года до 1 января 2016 года)». С огромными потугами документ был выпущен аж 27 июля. Со своей стороны, банк Коломойского-Боголюбова любезно согласился изучить продукт творчества НБУ на собрании акционеров 26 августа. 

К сожалению, крупицы информации, просачивающиеся из-за стен регулятора, позволяют сделать вывод, что дальше будет только круче. Акционеры «Привата» явно решили играть в Too big to fail, шантажируя команду действующего президента тем, что самый большой банк страны вот-вот завалится и тем самым выторговывая все новые и новые уступки. Стратегия для Коломойского явно не новая, но очевидно, что сейчас он решил ее довести до абсурда.

Как утверждает Зеркало недели, с начала нынешнего года «Приват» нарастил абсолютные объемы привлеченных средств населения, заодно увеличив свою долю среди действующих банков. Крупнейший оператор банковской системы сохраняет ставки, на 2 процента превышающие средние по банковской системе страны (19-20% по срочным депозитам на 12 месяцев в гривне, и 8-9% – в долларе). В результате по итогам полугодия, банк Коломойского-Боголюбова сконцентрировал в своих руках 39,8% всех срочных депозитов населения в гривневом эквиваленте. Тем самым, делая любые попытки государства (команды Порошенко) вмешаться в работу «ПриватБанка» максимально болезненными для «агрессора».

Суть нынешнего положения вещей достаточно искренне сформулировал министр финансов Александр Данилюк: «ПриватБанк» – очень креативный банк. Они используют все возможные способы, для того чтобы обойти регулирование». 

Впрочем, в итоге чувство корпоративной солидарности взяло над министром верх: «А как вы знаете, Национальный банк ставит их в очень жесткие рамки, для того чтобы они решили те системные проблемы, которые находятся в банке. Я не хочу их называть, их достаточно много».

Действительно, трудно описывать рамки, которых нет. На самом деле банк Коломойского-Боголюбова творит, что считает нужным. Например, в январе-июне объем его активов вырос на 10,3 млрд гривен. Произошло это благодаря взрывообразному росту «залогового обеспечения, полученного в собственность за неплатежи» – до 31,8 млрд гривен со всего лишь 6 млн (!) гривен на начало года, то есть в 5 300 раз.

Параллельно сократился объем встроенных производных финансовых активов на 7,5 млрд гривен (речь идет о кредитах, которые заключены в гривне с фиксированной процентной ставкой с условием получения дополнительной компенсации в случае снижения стоимости национальной валюты по отношению к иностранной), а также кредитный портфель за счет снижения объема займов юрлицам на 14,6 млрд гривен.

Фактически, «ПриватБанк» стал переоформлять на себя активы компаний-должников. Реализуется схема, в результате которой НБУ вместо денег получит по кредитам рефинансирования огромный массив неликвидов типа горнолыжного курорта «Буковель» и стадиона «Металлург» в Днепропетровске. Как следствие, объем займов «Привата» компаниям, которые представляют сектор «горнолыжный курорт, туризм и футбольные клубы» за полгода сократился сразу на 5,76 млрд гривен.

Противостоять волюнтаризму Коломойского и его детища, у Гонтаревой сегодня нет ни сил, ни возможностей – она просто плывет по течению, надеясь, что когда-нибудь мимо нее проплывет тело врага. Записные пропагандисты (которых по недомыслию широкая общественность считает учеными-экономистами) утверждают, что действия НБУ за последние два года – самая удачная из украинских реформ, ссылаясь на тот факт, что регулятор очистил рынок от 80 банков (потенциальных банкротов и/или чересчур увлекающихся схемными операциями). Это лишь часть правды.

Вторая – в том, что таким образом НБУ освободил рынок для монстра-монополиста (о чем со смехом заявляет сам Беня: «Валерия Алексеевна чистит рынок для нас»), который одновременно получил огромную (совершенно нерыночную по своей сути) поддержку со стороны государства и подмял под себя финансовый рынок страны. 

Кстати, и по уровню «схематоза», с которым так отчаянно борется НБУ, он тоже не пасет задних. Чего стоит описанная выше история с 19 миллиардами «рефинанса».

Валерия Гонтарева прекрасно осознает последствия своей деятельности на ниве регулирования банковского сектора страна. Все, что ей остается в этом неловком положении – снимать стресс покупками за 12 млн гривен. Тоже терапия.