Кризис докатился до клиентов российских банков. Лично

Банк «Глобэкс» первым из крупных российских банков пошел на беспрецедентные меры по предотвращению оттока средств граждан со вкладов. Со вчерашнего дня, как сообщает «Коммерсантъ», согласно внутреннему распоряжению руководства банка, досрочно закрыть депозит в «Глобэксе» стало невозможно.

Из-за большого объема вкладов «Глобэкс» может стать третьим банком после Связь-банка и «КИТ Финанса», который потребуется спасать на государственном уровне, отмечает издание.

Банк «Глобэкс» занимает 31-е место среди российских банков по объему капитала.

Факт прекращения выдачи средств со вкладов по внутреннему распоряжению руководства банка подтвердили в call-центре банка. Вице-президент банка «Глобэкс» Эмиль Алиев заявил «Коммерсанту», что банк осуществляет выплаты по срочным вкладам, срок действия которых закончился, а также выплаты процентов по ним. Приостановление прочих выплат по вкладам он объяснил «ажиотажным спросом со стороны вкладчиков, многие из которых объясняют свои действия срочным желанием перевести деньги в ВТБ и Сбербанк».

Сегодня пришла весть, что "Глобэкс"намерен в течение пяти дней возобновить досрочный возврат средств по вкладам.

Как сообщает РИА Новости со ссылкой на Алиева, одновременно банк повысил тариф на перевод средств клиентов в другие банки до 15% от размера перевода. Эти меры также будут отменены.

Снять деньги вчера невозможно было не только с вкладов, срок действия которых не закончился, но и с зарплатных карт „Глобэкса“, продолжает „Коммерсантъ“. Не проводил „Глобэкс“ во вторник платежи и в системе Western Union. В банке это объясняли возникшими „техническими неполадками“.

Однако в банке отрицают, что с 14 октября было невозможно снять деньги с зарплатных карт „Глобэкса“. „Все банкоматы работают в обычном режиме“, — цитирует Алиева РИА Новости.

Почему потребовались подобные меры?

Отток денежных средств из вкладов в „Глобэксе“, по оценкам Эмиля Алиева, с 1 октября уже составил 15%, подавляющая часть из них — досрочно изымаемые вклады. Остаток денежных средств на срочных вкладах, текущих счетах и вкладах до востребования на 14 октября, по данным банка, составлял более 20 млрд руб. Таким образом, за октябрь из банка было выведено около 3,5 млрд руб. вкладов.

В сентябре, по данным отчетности банка, отток составил порядка 6 млрд руб. Чтобы его компенсировать, „Глобэкс“ привлек кредит на сумму более 9 млрд руб. от другого банка-резидента.

„Глобэкс“ — первый крупный банк, который в условиях финансового кризиса отказался досрочно выдавать размещенные в нем вклады населения. С начала сентября, когда российские банки в полной мере ощутили влияние кризиса, банки старались выполнять обязательства перед вкладчиками. Ограничения по депозитам касались лишь сроков рассмотрения заявок на снятие депозитов и лимитов на разовое снятие, а основные проблемы у банков возникали с исполнением обязательств перед клиентами-юрлицами, а также на рынке междилерского РЕПО.

Связь-банк и „КИТ Финанс“, которые не смогли выполнить обязательства по сделкам РЕПО, были приобретены госкорпорацией „Банк развития и внешнеэкономической деятельности“ (ВЭБ) и ОАО РЖД.

Банк „Союз“, оказавшийся в сложной ситуации, сократил кредитование, но обязательства перед физлицами выполнил.

Жалобы в отношении банков „Московский капитал“ и „Евразия-Центр“ (лицензия отозвана ЦБ) касались непроведения платежей юрлиц и неисполнения обязательств перед другими банками.

„Русский банкирский дом“, которому ЦБ запретил проводить платежи в бюджет, в систему страхования вкладов не входит.

Замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников называет запрет, введенный банком на снятие вкладов, беспрецедентной мерой. За время существования системы страхования вкладов подобных мер банки не принимали, говорит он.

С юридической точки зрения действия банка противоречат норме Гражданского кодекса, дающей вкладчику право в любой момент забрать средства, признает Мельников. Вкладчик в такой ситуации может обратиться в суд с иском к банку за нарушение условий договора и потребовать возврата средств и выплаты процентов за пользование деньгами.

Со своей стороны, „Финансовые Известия“, касаясь нынешних затруднений в банковской системе, замечает, что банкам сейчас настолько не хватает денег, что они начали просить клиентов досрочно вернуть им деньги.

Банкам, которые сейчас испытывают дефицит свободных средств, сейчас нелегко. Поэтому в поисках денег они придумывают все новые варианты. В частности, Росевробанк разослал своим клиентам, прибегнувшим к ипотечным кредитам, письмо с просьбой досрочно погасить свою задолженность.

Обстоятельства, которые позволят Росевробанку потребовать досрочного погашения, возникнуть могут. Так, банк ссылается на то, что в ближайшем будущем цены на недвижимость могут упасть. Поэтому частично обесценится и залог, в качестве которого, собственно, выступает жилье. Проще говоря, размер кредита будет превышать величину залога. А по договору в этой ситуации банк может потребовать вернуть все деньги сразу, включая проценты.

По информации участников рынка, с подобным обращением к клиентам обратился пока только Росевробанк. Но аналогичные пункты могут быть в ипотечных договорах и других банков. И хотя сейчас, пока гром не грянул, стоит лишний раз пристальным взглядом окинуть условия, содержащиеся в вашем договоре, советует издание.

Если требование о досрочном погашении в нем есть, то, возможно, имеет смысл увеличить свой ежемесячный платеж, чтобы начать досрочное погашение уже сейчас. Ведь, по прогнозам экспертов, стоимость жилья может упасть.

Есть и еще один скользкий момент, на который стоит обратить внимание. В частности, многие банки указывают в договоре, что оставляют за собой право с течением времени пересмотреть размер ставки по кредиту. Проблема в том, что верхней границы тут не существует. Если раньше банки приманивали клиентов низкими ставками, что может помешать им „задрать“ проценты по кредитам, которые уже выданы? Не забывайте о том, что, возможно, ваш ежемесячный платеж может значительно вырасти. Лучше заранее подстраховаться и попытаться найти дополнительные источники дохода.

В любом случае всем, кто имеет ипотечный кредит, сейчас имеет смысл еще раз внимательно перечитать договор с банком. Может быть, стоит проконсультироваться с юристом, предполагают „Финансовые Известия“.

Как отмечает „Комсомольская правда“, в разгар финансового кризиса лопнул банк „Евразия-центр“ — Центробанк уже отозвал у него лицензию. Формальный повод — неисполнение банковских законов и нормативных актов, а также искажения в бухгалтерской отчетности.

Банк оказался неспособным расплатиться с корпоративными клиентами и обанкротился. Агентство по страхованию вкладов, к счастью, выплатит деньги всем пострадавшим частным вкладчикам. Уже известна точная сумма выплат — 900 млн руб.