Неправильным курсом. Власти Украины заплутали в финансовом секторе

В октябре на Украине установился повышенный спрос на иностранную валюту, что привело к падению курса гривны к доллару более чем на 50 процентов за два месяца. 9 декабря за один наличный доллар в банках просили уже 7,3 гривны. Представители Нацбанка Украины (НБУ) просили население не покупать доллары по завышенному курсу, утверждая, что девальвация гривны может смениться ревальвацией в середине 2009 года. Впрочем, никакого эффекта на население эти просьбы не произвели.

Курсы

Свободной валюты в стране нет, поскольку в условиях глобального кризиса украинские банки и компании не могут привлечь новые займы за рубежом, а экспортеры утратили рынки сбыта. Украинские же инвесторы весь октябрь и ноябрь продолжали скупать валюту и продавать гривну, выбирая с рынка оставшиеся запасы.

Из-за ажиотажа на рынке купить доллары и евро в ноябре не могли даже крупные госкомпании, например «Нафтогаз Украины». В конце ноября председатель правления «Нафтогаза» Олег Дубина пожаловался, что дефицит валюты привел к невозможности заплатить по долгам за газ российскому «Газпрому».

29 октября премьер-министр Украины Юлия Тимошенко потребовала от Нацбанка стабилизировать курс гривны на местном рынке. НБУ несколько раз пытался снизить спрос на доллары и евро, а в начале ноября запретил продавать населению доллары по курсу выше официального. Но не тут-то было.

В декабре министр финансов Украины Виктор Пинзеник предложил НБУ вообще запретить продажу наличной валюты украинцам. Министр полагает, что валюта должна продаваться для обслуживания импортных контрактов («Нафтогазу»?), погашения и обслуживания кредитов, возврата валютных депозитов. В НБУ заявления Пинзеника пока никак не прокомментировали.

В начале декабря НБУ отменил введенные ранее ограничения на установление курсов в обменных пунктах. И вот уже 9 декабря украинские СМИ сообщили, что в обменниках отсутствуют гривны. Дефицит национальной валюты вызван тем, что украинцы бросились обменивать доллары и евро на гривны, которые скупали осенью 2008 года. Кроме того, НБУ сам скупает гривну на рынке, чтобы направить ее на выплату зарплат бюджетникам. Впрочем, такая ситуация на рынке вряд ли продержится дольше нескольких дней, ведь спрос на иностранную валюту продолжит расти.

Кредиты

На 1 июля 2008 года общая сумма внешних обязательств корпоративного сектора Украины составляла 42,7 миллиарда долларов, банковского — 38,5 миллиарда долларов. Внешний госдолг и госгарантии оценивались в 14,7 миллиарда долларов.

Кроме того, только кредитов в иностранной валюте физическим и юридическим лицам украинские банки выдали на 341,6 миллиарда гривен (58,9 миллиарда долларов), что составляет 55 процентов кредитного портфеля банковской системы, отмечает Reuters. Платить по этим долгам гривной не получится.

Минфин Украины уже попросил НБУ подготовить документы, в соответствии с которыми банки и их заемщики смогут конвертировать в гривны кредиты, выданные в иностранной валюте. Дело в том, что из-за падения курса гривны кредиты, взятые в долларах и евро, отдавать стало гораздо сложнее, поскольку зарплату украинцы получают именно в гривнах.

Банковский сектор Украины в ноябре 2008 года резко «просел». Чистая прибыль банков страны составила всего 700 миллионов гривен, что в два раза меньше, чем в октябре. Основной причиной резкого падения данного показателя банкиры называют снижение качества кредитных портфелей из-за кризиса, что вынуждает банки направлять больше средств на создание резервов под «проблемные» займы.

Вклады

Опасения относительно нестабильности финансового сектора Украины и девальвации гривны вылились и в массовый отток средств вкладчиков с депозитов украинских банков. За первые восемь дней октября депозитные портфели украинских банков уменьшились на 3 миллиарда долларов.

Еще 1 октября на счетах в банках хранилось более 340 миллиардов гривен (69 миллиардов долларов по курсу на тот момент), однако к декабрю из банков было изъято более 30 миллиардов гривен. Сдержать отток удалось лишь потому, что 13 октября НБУ ввел запрет на досрочное изъятие срочных депозитов.

Около 60 процентов всех вкладов физических лиц были сделаны в гривне, поэтому решение НБУ, естественно, привело к «консервации» в банках обесценивающихся средств. 3 декабря президент Украины Виктор Ющенко, прислушавшись к чаяниям своего народа, заявил, что НБУ вскоре снимет запрет на досрочное снятие депозитов.

Действительно, 4 декабря НБУ выпустил постановление №413, в котором указал, что отменяет свое же распоряжение от 11 октября. Однако уже 6 декабря НБУ сообщил, что тем же постановлением №413, которое он теперь почему-то датировал 5-м декабря, банкам по-прежнему запрещается проводить досрочный возврат депозитов. Что случилось в НБУ за эти два дня, непонятно, но депозиты так и остались недоступны для вкладчиков. По мнению НБУ, гораздо важнее заморозить эти средства в украинских банках, так как эти деньги вложены в долгосрочные кредиты и другие активы.

При этом НБУ, по мнению ряда украинских изданий, фактически самоустранился с рынка, предложив коммерческим банкам самим спасать себя от кризиса. НБУ обязал украинские банки самостоятельно «принимать все необходимые меры относительно обеспечения позитивной динамики роста объемов депозитов». Кроме того, НБУ сможет забрать банк, если его собственники не решатся за счет собственных средств покрыть разницу от оттока денег со счетов. Это в итоге приведет к укрупнению банков на рынке, где сейчас работает 180 кредитных организаций.

Интересно, что Ющенко 9 декабря улетел в Литву, предпочтя зарубежный визит встрече с депутатами Верховной Рады, которые планировали обсудить с ним экономическую ситуацию на Украине. Президент заявил, что не намерен обсуждать что-либо с депутатами, которые, по его мнению, не в состоянии работать из-за попыток создать очередную коалицию.