Банки в Украине Всё о финансах и экономики
Министерство финансов, Нацбанк, бывшие менеджеры «Привата» и даже лично президент спешат успокоить испуганных людей. Не вызывает сомнений, что в интересах власти не допустить краха банка и последующих акций протеста почти половины страны. Но сможет ли государство удержать ситуацию под контролем?
Конец коломойской империи
«Приват», ставший крупнейшим и системообразующим банком Украины, просуществовал на рынке 14 лет и 9 месяцев. На момент национализации он обслуживает 21% активов банковской системы Украины, 36% вкладов физических лиц, 51% выданных пластиковых карт, 61% банкоматов. В нем получают выплаты более 3 млн. пенсионеров, 500 тыс. студентов, 1 млн. 600 тыс. социально незащищенных граждан. Всего же в банке Коломойского обслуживается 56% населения Украины.
Одновременно банк является лишь частью финансово-промышленной группы одиозного олигарха. Что, собственно, и породило основную часть проблем банка-монстра. Далеко не секрет, что крупные финансово-промышленные группировки в Украине могут существовать лишь при условии доступа к власти и бюджетным ресурсам, контроля за парламентским процессом и сложного комплекса коррупционных связей.
Не стала исключением и группа «Приват».
Трудно назвать политическую силу и властную группировку, в чью корзину не положил яйца Игорь Коломойский. И пока «кормовая база» в стране была значительной, позволяя относительно мирно сосуществовать различным ФПГ, система работала безотказно. Но нынешний экономический коллапс положил конец вольнице, поскольку Боливар, т.е. украинская экономика, не вынесет двоих.
Игорь Валерьевич стал не первым украинским олигархом, потерявшим свой банк. До этого подобная же участь постигла его коллег Николая Лагуна, Олега Бахматюка, Константина Жеваго, Александра Адарича. Сохранили пока что свои финансовые структуры недавно лишенный депутатской неприкосновенности Вадим Новинский, Виктор Пинчук, Ринат Ахметов, Сергей Тигипко и Петр Порошенко. Надо полагать, ненадолго – за исключением самого главы украинского государства. Пока происходят процессы «деолигархизации», принадлежащий Порошенко Международный инвестиционный банк за девять месяцев 2016 года получил 31,4 млн. гривен прибыли, что вдвое больше чем за аналогичный период прошлого года. На фоне того, что с февраля 2014-го по декабрь 2016 гг. Нацбанк ликвидировал 87 банковских учреждений, невольно вспоминается фраза из известного фильма про Дункана Маклауда: «В живых должен остаться только один».
Сам господин Коломойский это отлично понял, назвав национализацию рейдерским захватом.
От мертвого осла уши
Впрочем, Коломойский, один из самых матерых волков украинской полукриминальной экономики, в накладе не остался. Неприятности и тенденцию к обострению внутривидовой борьбы он уловил давно.
Процесс «порчи банка» Коломойский начал еще при правлении Януковича, когда огромным активом заинтересовался сын свергнутого президента. По традиционной для всех украинских ФПГ схеме «Приват» выдавал кредиты своим же подконтрольным бизнес-структурам, в числе которых «Укрнафта», нефтеперерабатывающие заводы, ферросплавные заводы, телеканал «1+1» и масса недвижимости. Естественно, эти кредиты никогда не возвращались, а залогом выступало не имущество, а имущественные права. В результате общий объем выданных «ПриватБанком» кредитов юрлицам составляет 180 млрд. грн. По оценкам банкиров, порядка 90% этого портфеля — это «мертвые» деньги, выданные на родственные структуры. Из первоначально выставленного Нацбанком требования привести в соответствие залоги на 138−141 млрд. грн., были предоставлены залоги на 31 млрд. Это ничто по сравнению огромной кредитной дырой, которая оценивается в 85-146 млрд. грн.
Читайте также: Деолигархизация Коломойского. Блинов о том, что в залоге у «Привата»
Если говорить простым языком, огромный приток депозитов украинских граждан и предприятий служил своеобразным «пылесосом», собирающим средства для кредитования бизнес-структур Коломойского. Кредиты не возвращались, а платежный баланс банка покрывался за счет нового притока средств граждан.
Такая финансовая пирамида не могла существовать бесконечно. Крах банка был отложен в связи с «революцией достоинства», которую Коломойский активно поддержал. Новая власть отблагодарила своего верного сторонника и финансиста, выдав ему огромные средства на докапитализацию «Привата». Но эти средства, полученные из украинского бюджета, тут же были выведены за границу. Никаких протестов со стороны Нацбанка эта афера не вызывала до тех пор, пока Игорь Валерьевич не поссорился с Петром Алексеевичем и не был отправлен в отставку с поста днепропетровского губернатора.
Операция «Национализация»
Переведя крупнейший банк Украины в собственность государства, СНБО сослался на меморандум с МВФ, которым предусмотрен процесс национализации «Привата». Как заявил глава Минфина Александр Данилюк, «это решение важное в рамках нашего сотрудничества с МВФ, и после следующего шага – это принятие бюджета – мы выполним два важных этапа сотрудничества с МВФ. И это также приблизит нас к плотному сотрудничеству с МВФ и для получения следующего транша».
Именно предоставленные Фонду цифры позволяют определить, какой именно размер дефицита капитала в «ПриватБанке» достался государству. Согласно Отчету о финансовой стабильности, недостаток резервов в банках I группы достигает 117 млрд. грн. 73,8% кредитного портфеля банков указанной группы приходится на «Приват». И из Меморандума о сотрудничестве между Украиной и МВФ следует оценка возможной потребности «ПриватБанка» в докапитализации на 136−144 млрд. грн. При этом МВФ разрешил Нацбанку произвести эмиссию в размере 166 млрд. грн. Это приблизительно та сумма бюджетных средств, которую придется влить в «Приват», чтобы компенсировать художества Коломойского.
Правда, правительство «успокаивает», что украинским налогоплательщикам из своего кармана придется заплатить лишь 116 млрд. грн. При этом как-то остается без внимания, что, не дай сама власть Коломойскому вывести средства из «Привата», эти миллиарды могли бы пойти на финансирование образования, медицины и социальных выплат.
По заявлению Порошенко и представителей Минфина, в новое правление «Привата» войдут лучшие иностранные специалисты, а сам банк после санации будет продан иностранным инвесторам.
Надо полагать, здесь украинское правительство несколько лукавит. Иностранные банки, включая российские, стремительно уходят с украинского финансового рынка, пытаясь продать свои украинские «дочки». И покупателей на них в стране-банкроте найти с каждым днем все сложнее. Тем не менее, концентрация банковского капитала происходит. Но не силами зарубежных инвесторов, а силами отечественных олигархов, находящихся при власти. Известен и механизм проведения приватизации крупных активов, когда с каждым сорванным аукционом стоимость актива падает. Потому вряд ли кого-то удивит, если после продажи «Привата» его новым владельцем станет кто-то из тех лиц, чьи банковские капиталы на фоне кризиса лишь растут.
Хорошо-то хорошо, да ничего хорошего
Как бы ни усыпляют бдительность граждан высокие чиновники, ничего хорошего для украинцев «спасение» «ПриватБанка» не несет.
Приобретение огромного проблемного актива уже нанесло государству многомиллиардный ущерб. Коломойский выведенные деньги не вернет. Никто даже не ставит вопрос об этом. Как отметил глава российского госбанка ВТБ Андрей Костин, «то, что произошло, это абсолютно вопиющий случай, который показывает, что государство спасает олигархов, которые ограбили свой народ… Потому что «дыра» в «ПриватБанке» составляет порядка 150 миллиардов, и, видимо, это не все еще… Эти деньги были выведены через связанные структуры, скорее всего, на офшорные счета… Сейчас государство вместо того, чтобы наказать его, вместо того, чтобы потребовать возврата денег, они просто-напросто подписали мировое соглашение».
Читайте также: Финансовые проблемы «ПриватБанка» покроют за счет украинцев – эксперт
Оплатить рекапитализацию «Привата» придется украинским налогоплательщикам, а также косвенно жителям всей страны, поскольку рекапитализация будет проведена за счет эмиссии гривны. А это означает рост цен, новый виток инфляции и падение курса национальной валюты.
Кроме того, электронный банкинг, столь популярный среди вкладчиков, принадлежит не «Привату», а другим юридическим лицам. И Коломойский вполне может его не передать новым владельцам.
Но даже если все пройдет благополучно, переход «Привата» под контроль государства в значительной мере усилит контроль державы за финансами граждан. Ни для кого не секрет, что Коломойский нарушал инструкции НБУ, тем самым поддерживая теневую экономику. Которая, к большому сожалению, является основной «кормилицей» для простых людей и единственным работающим сектором.
И конечно, информационные атаки против «ПриватБанка», его санация и возникшая паника еще больше подорвут доверие к украинской банковской системе в целом.
