НБУ будет спасать только крупные банки

Национальный банк ограничил доступ банков к длинным деньгам. При оттоке депозитов НБУ будет проводить рефинансирование только банков, зарегистрированных в форме открытого акционерного общества с уставным капиталом свыше 500 миллионов гривен. На 1 октября этим требованиям соответствовали лишь 16 банков из 181 действующего. Участники рынка считают, что остальным банкам стоит рассчитывать только на поддержку своих акционеров, а в случае ее отсутствия – распродавать активы или привлекать инвесторов во избежание банкротства.

Вчера стало известно, что Нацбанк принял постановление № 367 от 11 ноября, которым изменяется механизм рефинансирования банков, прописанный в постановлении НБУ № 319. Сейчас существует программа «финансового оздоровления», согласно которой банк может получить кредит сроком до одного года под не менее 15% годовых в объеме до 60% регулятивного капитала и 90% стоимости поданного обеспечения. А постановлением № 328 от 16 октября НБУ также позволил банкам в случае уменьшения объема срочных депозитов на 2% в течение пяти рабочих дней получать от регулятора кредит на сумму до 60% уставного капитала банка с одновременным предоставлением в качестве залога акций владельцев более 5% бумаг. Теперь же в случае оттока депозитов в залог требуются 51% акций банка. При кредите на «оздоровление» банка его объем больше не ограничивается 60% регулятивного капитала, а в залог среди прочего принимаются акции собственников свыше 5% акций.

Ключевой нормой постановления № 367 стало то, что получить рефинансирование при оттоке депозитов смогут только крупнейшие банки. «Рассматриваются заявки на получение такого кредита от тех банков, которые организованы в форме открытых акционерных обществ и оплаченный уставный капитал которых составляет не менее 500 миллионов гривен», – говорится в документе. При обращении банка за рефинансированием будет учитываться информация о размере оттока депозитов и своевременности возвращения ему кредитов, в том числе компаниями строительной и агропромышленной сферы.

По данным НБУ на 1 октября, его требованиям соответствуют лишь 17 банков. Даже не все системные банки могут рассчитывать на деньги НБУ. Так, в группе крупнейших банков их не смогут получить «ПриватБанк», «Проминвестбанк», «Надра», «ОТП Банк», «Альфа-банк», «ПУМБ» и «Укрпромбанк», а в группе крупных – «Родовид Банк», ИНГ «Банк Украина», «УниКредит Банк», «Правэкс-банк», «ВиЭйБи Банк», «Донгорбанк», «Финансовая инициатива», «Кредобанк», «Сведбанк Инвест», «Индустриалбанк» и «Ситибанк». «Родовид Банк» сможет получить рефинансирование НБУ, если осуществит намерение увеличить капитал до 535 миллионов гривен, о котором заявлялось ранее. Из групп средних и небольших банков деньги НБУ может получить только «Астра Банк».

Банкиры одобряют политику НБУ. «Нацбанк все равно не может поддержать всю систему, поэтому поддержку окажут тем банкам, у которых больше всего клиентов. Это направлено на поддержку портфелей физических лиц. У небольших банков, испытывающих проблемы с ликвидностью, все будет зависеть от решения акционеров, потому что рефинансирование все равно не является панацеей от всех проблем»,– уверен зампред правления «Райффайзен Банк Аваль» Виктор Горбачев.

В условиях кризиса ликвидности остальные банки должны либо рассчитывать на кредитную поддержку иностранных материнских банков, либо повышать капитал до планки в 500 миллионов гривен, либо распродавать активы и привлекать инвесторов. «Нацбанк тянет за уши крупные банки, потому что, если у них возникнут проблемы, они потянут за собой всех. Маленьким банкам рефинансирование необходимо меньше, но проблемы могут быть у тех, кто активно занимался потребительскими кредитами, выдав займов на десять лет вперед,– считает заместитель председателя правления Первого инвестиционного банка Сергей Каплин. – В этом случае можно продавать ликвидные залоги, хотя недвижимость тоже намного подешевела. Можно устанавливать более высокие ставки по депозитам, потому что у физических лиц есть деньги и их надо куда-то вкладывать». «Маленькие банки могут пытаться бежать на межбанк, могут продавать свои активы, кредиты, проблемную задолженность,– считает председатель правления „Альфа-банка“ Андрей Волков. – Продаться инвестору теоретически можно, но кто сейчас купит маленький банк? Он будет стоить копейки. Можно присоединиться к крупному игроку – денег не получишь, но можно хотя бы избежать банкротства».