Банки в Украине Всё о финансах и экономики
РИА Новости Украина — радиостанция «Голос Столицы»
Фонд гарантирования вкладов продал активы 17 банков-банкротов. Об этом говорится в сообщении ФГВФЛ. Выручили от продажи 61,5 миллиона гривен. Из этих денег почти 60 миллионов – реализация прав требования по кредитам, чуть более полумиллиона гривен — продажа основных средств банков и 880 тысяч гривен – от реализации имущества неплатежеспособных банков.
Много это или мало, и на что пойдут вырученные деньги, в эфире радиостанции Голос Столицы спрогнозировал управляющий директор «Кредит Оптима Банка» Игорь Львов.
Что значит реализация прав требования по кредитам на почти 60 миллионов гривен. Значит ли это, что долги граждан этим банкам-банкротам продали коллекторам?
— Если говорить простым языком, то неплатежеспособный банк выдал кредит физическому лицу или юридическому лицу, и поскольку этот банк стал неплатежеспособным, то право на этот кредит, на возврат этого кредита, перешло в Фонд гарантирования вкладов физических лиц, который сегодня представляет интересы этого банка. И поскольку у ФГВФЛ нет механизмов по возврату этих кредитов, поскольку в основном этим занимаются специальные службы в банках или коллекторские компании, то он выставляет на реализацию эти права требования, и компании которые будут заниматься тем, что будут обзванивать этих юридических и физических лиц, и уже на законном основании требовать от них возврат кредитов, но уже в данном случае на счета компании, которая перекупила у банка это право требования.
А, по сути, это коллекторские компании?
— По сути, да. Это коллекторские компании, как мы их называем. Кстати, хотел бы сказать о том, что право требования подается не всем, а только компаниям, которые имеют соответствующую лицензию на осуществление финансовой деятельности в части, назовем это, коллекторских услуг.
За сколько обычно продаются подобные кредиты?
— По состоянию на 1 января 2017 года балансовая стоимость активов неплатежеспособных банков, а там 80% — это право переуступки по кредитам, составляет 840 миллиардов гривен. Оценочная стоимость, по которой продается, а это 80% те же кредиты, составляет 150 миллиардов гривен. То есть мы можем сказать, что где-то в 3-3,5 раза меньше, чем та балансовая стоимость, по которой были выданы кредиты. Поскольку сейчас стоит вопрос вообще хоть что-то получить. То есть банкиры это называют так называемые черные кредиты, по которым ни тела, ни проценты по кредиту вообще не выплачиваются. Речь идет о тех безнадежных кредитах, которые не выплачиваются вообще.
Как коллекторские компании будут требовать эти деньги от граждан?
— Естественно, в законном порядке они должны это делать. Если уже нет никаких дальше уже моментов, связанных с тем, что человек не возвращает кредит, тогда уже коллекторская компания обязана подать в суд и взыскать уже на законном основании этот кредит. Хотя, с другой стороны, как правило, вот эти все суды-пересуды идут годами. И мы видим то, что сегодняшний день вот этот черный портфель уже даже не только в коллекторских компаниях, а в работающих банках составляет от 40 до 50%.
Есть ли какой-то срок давности по кредитам?
— Нет, конечно. В соответствии с законодательством такого срока давности нет. С другой стороны, этот кредит, конечно же, нужно возвращать. И тому человеку, который не возвращает кредит, это выгодно. Поскольку, предположим, мы взяли 20 тысяч гривен, и это составляло, предположим 200 долларов, или не 200 долларов, а какую-то сумму в долларах, то сейчас эти 20 тысяч гривен, по сути, обесценились, и они составляют, грубо говоря, 800 долларов. Поэтому в данном случае, конечно же, чем быстрее вы получите эти деньги, опять же, эти же деньги пойдут в оборот, и поэтому сейчас такая низкая ставка. То есть мы говорим один к четырем, чтобы хотя бы вернуть хоть часть кредитов, которые заемщики должны.
Коллекторы, когда звонят, просят заплатить хотя бы тысячу гривен из 20 тысяч долга. И если ты начинаешь эту тысячу гривен платить, то у них появляются какие-то дополнительные возможности в борьбе за то, чтобы ты вернул полностью всю сумму. Что вы можете сказать об этой системе?
— В данном случае это один из ходов конем, потому что, как правило, заемщики говорят о том, что их бизнес прогорел, то есть им нечем платить, и все. И механизма такого, чтобы сейчас выбросить человека на улицу и прочее, такого я не помню, чтобы он реализовывался. Поэтому в данном случае, когда вы хоть что-то оплачиваете, то есть тогда у них появляется юридическая, повторяю, юридическая возможность доказать в суде, а поскольку следующий шаг — суд, о том, что вы, оказывается, платежеспособны, у вас деньги есть — бабушка подарила или дедушка подарил. И поэтому вы можете платить хотя бы тысячу гривен в год.
Шестьдесят один с половиной миллион гривен от продажи семнадцати обанкротившихся банков – это много или мало?
— Я назову вам еще третью цифру. Мы сказали о том, что оценочная стоимость — 150 миллиардов гривен — это то, что должно быть продано. И, с другой стороны, мы говорим о том, что за 2016 год было продано активов неплатежеспособных банков на сумму 3,5 миллиарда гривен. То есть, грубо говоря, эти 150 миллиардов гривен мы будем погашать где-то 50 лет. Теперь давайте посчитаем, что 61 миллион мы продали, предположим, за неделю. Умножим на 4 недели, получим 250 миллионов, то есть четверть миллиарда. Умножим на 12 месяцев, мы получим те же 3-3,5 миллиарда гривен. То есть мы с вами будем получать вот эти средства 40-50 лет. Но тут еще есть один момент, о котором, наверное, никто не говорит. Мы знаем о том, что 80-90% — это так называемая переуступка. А вот эти основные средства — это автомобили, а их тысячи… То есть вопрос стоит, а где же эти основные средства хранятся сейчас, где эти закрома. А они, как правило, хранятся на открытых площадках, то есть они в каком состоянии, раскурочены они, не раскурочены. Знаете, автомобиль постоит два-три года на открытой площадке, и, в принципе, его можно списывать в утиль. И вот это проблема, когда основные средства — десятки, сотни миллиардов гривен, они, по сути, сейчас не подконтрольны, и в основном идет переуступка.
Реализация имущества неплатежеспособных банков — это 880 тысяч гривен.
— И она будет уменьшаться, эта сумма, потому что в данном случае имущество имеет износ. И то, что было два года тому назад новое, сейчас оно не известно в каком состоянии, и вопрос, а где же оно хранится. Действительно, оно же не хранится где-то на складе в банке.
Эксперты говорят, что в 2017 году будет закрыто большое количество банков. Ваш прогноз – много ли банков сейчас в зоне риска?
— После ПриватБанка, мне кажется, уже банковской системе ничего не страшно. Поэтому вопрос не в количестве банков, которые будут закрыты, а вопрос в качестве обслуживания тех клиентов, которые будут приходить в эти банки. Поскольку мы видим сегодня, что нельзя практически заплатить коммунальные платежи, поскольку стоят очень большие очереди. Поэтому сегодня банковская система где-то не справляется с теми посылами, которые перед ней стоят.
Напомним, ранее эксперт по вопросам экономики Евгений Невмержицкий в эфире «ГС» заявил, что стабильность в экономике Украины достигнута, но банкам не доверяют.
