Украина: кто еще не забрал депозит?

О «прочности» банковской системы горят и международные рейтинги: общий рейтинг Украины снижается, отдельных банков тоже.

Последняя новость в этой сфере: известное агентство Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента четырех украинских банков: «Кредитпромбанка», «Укргазабанка», «Всеукраинского Акционерного банка» (ВТБ) и «Родовид Банка». Первым трем рейтинг снижен до «CCC», «Родовиду» — до «СС». Также агентство понизило национальный долгосрочный рейтинг «Диамантбанка» и индивидуальный рейтинг «Сведбанка».

Остальным пока повезло: рейтинги семи других украинских банков – «Приватбанка», «Первого Украинского Международного Банка» (ПУМБ), банка Кто следующий? Пресловутый банк «Надра», ставшей главным центром операции по скупке и продажи валюты в пору «великого кидка» украинского населения в конце минувшего года, ввел у себя управление НБУ. О «прочности» банковской системы горят и международные рейтинги: общий рейтинг Украины снижается, отдельных банков тоже. Последняя новость в этой сфере: известное агентство Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента четырех украинских банков: «Кредитпромбанка», «Укргазабанка», «Всеукраинского Акционерного банка» (ВТБ) и «Родовид Банка». Первым трем рейтинг снижен до «CCC», «Родовиду» — до «СС». Также агентство понизило национальный долгосрочный рейтинг «Диамантбанка» и индивидуальный рейтинг «Сведбанка». Остальным пока повезло: рейтинги семи других украинских банков – «Приватбанка», «Первого Украинского Международного Банка» (ПУМБ), банка «Кредит-Днепр», банка «Крещатик», «Индустриалбанка», Банка «Пивденный» и банка «Форум» подтверждены. Прогноз по долгосрочным рейтингам (для тех из перечисленных банков, которым они присвоены) – «негативный».

Рейтинговые действия последовали за анализом по 11 частным украинским банкам, находящимся в собственности украинских владельцев, а также по 2 банковским учреждениям в собственности иностранных владельцев – «Сведбанку» и «Форуму». Понижение рейтингов отражает усиление рисков ликвидности и рисков, связанных с качеством активов, а также повышение давления на капитал, с которыми сталкиваются украинские банки ввиду резкого обесценения гривны в 4 квартал 2008 г., и более слабого прогноза в отношении экономики Украины.

По мнению Fitch, банки, рейтинги которых были понижены, являются наиболее уязвимыми к этим рискам ввиду проводившихся в последние годы стратегий, нацеленных на рост, и уже проявившегося ухудшения качества активов, показателей капитализации и/или ликвидности у этих финансовых организаций.

Подтверждение рейтингов банков «Кредит-Днепр», «Крещатик», «Индустриалбанка» и «Пивденного» учитывает нишевую региональную клиентскую базу этих банков (например, в отношении банка «Крещатик» — это КГГА) и их в целом несколько более сильную (хотя все же потенциально уязвимую) капитализацию.

Для более крупных банков – «Привата» и ПУМБа рейтинг отражает их более прочную клиентскую базу, более значительные возможности по поглощению убытков и качество управления рисками выше среднего уровня (для украинского рынка).

В то же время негативный прогноз по рейтингам всех банков, имеющих украинских владельцев, отражает возможность дальнейшего понижения рейтингов, в том числе и у тех банков, рейтинги которых были подтверждены сегодня, поскольку сложная операционная среда продолжает оказывать негативное воздействие на качество активов, капитал и ликвидность банков.

Снизили кредитный рейтинг и всей Украине в целом – с «В» до «В+». Fitch считает, что в Украине увеличиваются риски банковского и валютного кризисов, особенно в случае, если ей не удастся выполнить условия кредитного соглашения с МВФ.

Однако для инвесторов это не стало какой-либо неожиданностью. Во всяком случае, так утверждает аналитик инвестиционной компании «Concorde Capital» Александр Климчук. Он назвал объективной оценку Fitch ситуации в Украине, добавив, что инвесторы оценивают ситуацию даже более пессимистично. По словам аналитика, развитие ситуации в дальнейшем будет зависеть от того, удастся ли Украине получить второй транш МВФ, а также договориться о предоставлении кредитов правительствами других стран.

Тем временем опрос, проведенный банковским порталом Banki.ua, показал, что половина всех пользователей банковских услуг вообще не доверяет банкам. «Пожарное» введение моратория на досрочное снятие депозитов, проблемы с должниками, нестабильная политическая ситуация только усилили недоверие вкладчиков. «Но Национальный банк, чтобы прекратить манипуляции на валютном рынке, фактически перекрыл рефинансирование. И задыхающейся банковской системе в январе не хватило ликвидности». Сейчас главными проблемами для банковской системы оказались непрозрачность происходящего и открытое недоверие вкладчиков.

Среди самих банков на данные своего рефинансирования остро отреагировали «Родовид-банк» и банк «Кредит-Днепр», которые заявили об остановке сотрудничества с Fitch. Первый «обиделся» на понижение рисков дефолта, второй – на сохранении негативного рейтинга на уровне «В-».

В «Кредит-Днепр» прекращение сотрудничества с Fitch объясняют так: «В условиях отсутствия рынка международных заимствований принято решение продолжить работу с одним из двух рейтинговых агентств – Moody’s», — заявил Председатель Правления Банка Кредит-Днепр Павел Макаров.

«Родовид» сове решение аргументирует следующим образом: «Данный шаг обусловлен длительной нестабильной ситуацией на международных финансовых рынках и намерением Банка оптимизировать взаимодействие с международными рейтинговыми агентствами».

Обиделись, одним словом…

Стоит, однако, отметить, что Ассоциация украинских банков в официальном заявлении отмечает, что методика работы рейтингового агентства Fitch требует изменений, поскольку при оценке показателей деятельности финансовых институтов в развивающихся странах, применяются «жесткие требования развитых рынков».

Тем временем НБУ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банков «Надра» и «Киев» сроком на полгода с целью создания благоприятных условий для возобновления финансового состояния банков. Как говорится в сообщении НБУ, в банке «Надра» мораторий введен с 10 февраля до 10 августа 2009 года, в банке «Киев» — с 9 февраля до 9 августа 2009 года. С учетом этих двух финучреждений временная администрация введена уже в шести банках: также в «Проминвестбанке», «Укрпромбанке», банке «Причерноморье» и банке «Национальный кредит». Всего же в Украине, по словам главы наблюдательного совета НБУ П. Порошенко, проблемных банков насчитывается 15.

В отношении банка «Надра» это сделано по просьбе самого Дмитрия Фирташа — для предотвращения оттока депозитов. По данным Нацбанка, на банк «Надра» приходится 4,3% вкладов в национальной финансовой системе, при этом отток средств из банка на конец января с.г. достиг 10 млрд. грн.

Стоит отметить, что банк «Надра» был лидером по предоставлению рефинансирования со стороны Национального банка. При этом первый заместитель НБУ Анатолий Шаповалов ранее заявлял, что данное рефинансирование направлено на замещение средств клиентов. В свою очередь Юлия Тимошенко заявляла о причастности банка к коррупционным схемам.

Эксперты прогнозируют, что за этот год количество банков в Украине уменьшится вдвое. Из существующих на сегодня 184-х, останется не более сотни. По словам старшего аналитика «Тройка Диалог Украина» Евгения Гребенюка, больше всего изменений произойдет в группе небольших банков. Таковых в Украине насчитывается 120. Очевидно, что банки из числа средних и небольших, которые не имеют иностранных инвесторов или не принадлежат крупным отечественным бизнес-группам, наиболее склонны к риску дефолта. Однако изменения в этой группе некритичны для системы, поскольку суммарные активы этих финансовых институтов не превышают 10%. Тем временем даже мизерный негатив о большой банковской организации может спровоцировать волнение во всей финансовой системе.